Можно ли отказаться от страховки по ипотеке после его получения?

Содержание:

Как отказаться от страхования, оформляя кредит?

Объектами страхования могут являться жизнь, здоровье и трудоспособность, имущество или ответственность застрахованного лица. Чем больше видов страхования купит клиент, тем выгоднее это для страховой компании и банка. Поэтому при выдаче ипотеки чаще всего предлагается оформить максимальное количество страховок.

В Законе РФ «Об ипотеке» указано, что заемщик обязан застраховать за свой счёт залоговое имущество от порчи или утраты. Отказаться от такого вида страхования нельзя – это незаконно. В то же время закон не обязывает клиента банка покупать другие виды страхования, а значит, от них можно отказаться на законных основаниях.

При выдаче ипотеки заёмщик подписывает кредитный договор. В документе оговариваются все условия выдачи кредита и страхования. Если не оговорить все нюансы сразу и подписать данный документ не читая, придётся выполнять все его условия. Часто сотрудники банка вносят в кредитный договор дополнительные виды страхования, делая их тем самым обязательными для выполнения. Важно внимательно читать все документы, которые банк даёт на подпись, при несогласии с каким-то пунктом договора, стоит попросить сотрудников банка исключить его из документа.

Отказываться от дополнительных видов страхования необходимо сразу до подписания кредитного договора.

Часто банки завышают процентные ставки по ипотеке при отказе покупать полный пакет страховых услуг. Это логично, ведь выдавать кредит незастрахованному заёмщику более рискованно. Тут стоит просчитать, что более выгодно, платить завышенный процент по займу или страховку.

Если банк отказывается выдавать ипотеку, навязывая необязательные виды страхования, клиент может написать жалобы руководству данного банка, в Центральный банк или Федеральную антимонопольную службу.

Если заёмщик срочно нуждается в получении кредита, можно согласиться оформить все виды страхования предложенного банком, а затем в течение пяти дней обратиться в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор. В этом случае все уплаченные деньги за страховку вернут.

Этим способом можно воспользоваться, только если в кредитном договоре не прописано, что заёмщик должен приобрести необязательные виды страхования. В противном случае могут быть проблемы с банком кредитором.

Отказ от страховки при ипотеке в крупных Российских банках

В большинстве крупных Российских банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24, одинаковая политика по поводу оформления страховки при выдаче ипотеки. Эти банки будут убеждать заёмщика приобрести необязательные виды страхования, при этом обещая более низкие процентные ставки по кредиту. Процедура отказа от страховки во всех банках идентична – главное не подписывать договор ипотеки без его прочтения. Если клиент перестал платить страховые взносы, любой из банков имеет право изменить процентную ставку или заставить заёмщика уплатить штраф (если это прописано в договоре).

Вопросы и ответы

Можно отказаться от страховки по кредиту?

Заёмщик обязан застраховать залоговое имущество. От остальных видов страхования можно отказаться.

Когда продлевать страховку по ипотеке?

Эту информацию можно посмотреть в кредитном договоре или договоре страхования.

Могу ли я отказаться от страховки по кредиту в сбербанке?

От страхования жизни, здоровья и трудоспособности можно отказаться, при этом Сбербанк может изменить условия кредитования в свою пользу.

Как отказаться от страховки после получения ипотеки?

Если кредитный договор предполагает наличие страхования у заёмщика на протяжении всего срока ипотеки, то отказаться нельзя. Отказ от страховки может привести к штрафам или к требованию банка немедленно погасить всю сумму задолженности.

Можно ли не платить страховку при ипотеке?

Если отказаться от страховки не получилось, её придётся платить. Банки общаются со страховыми компаниями и узнают о случаях неуплаты.

Может ли банк повысить ставку по кредиту в случае отказа от страховки?

Такое случается довольно часто. Повышенной процентной ставкой банк компенсирует возможный риск неуплаты задолженности в будущем.

Можно ли сменить страховую компанию при ипотеке?

Такое возможно. Желательно, чтобы выбранная страховая компания была аккредитована банком-кредитором.

Можно ли не платить страховку по ипотеке каждый год?

Страхование залогового имущества обязательно для всех заёмщиков, поэтому платить его придётся каждый год.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в втб 24 через год?

От страхования залогового имущества отказываться нельзя. Жизнь, здоровье и трудоспособность на второй год можно не страховать, однако при этом банк может потребовать досрочной уплаты кредита или наложить штрафные санкции.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке на второй год?

От обязательных видов страхования отказываться нельзя. В остальном нужно полагаться на кредитный договор. Если отказ от некоторых видов страхования ему не противоречит, это можно сделать.

Видео #1

Видео #2

Видео #3

«Период охлаждения»

«Период охлаждения»

Вопрос отказа от страховки по ипотеке Сбербанка на второй год волнует многих. Массовое навязывание кредитных продуктов банками привело к появлению понятия «период охлаждения».

Новый экономический термин был введён Банком России и зафиксирован в специальном указании, опубликованном на сайте мегарегулятора. «Период охлаждения» (ПО) — это срок, в течение которого клиент может вернуть полис страховщику. После этого СК обязана перевести излишне уплаченные деньги страхователю. В 2018 г ЦБ РФ изменил длительность ПО. Теперь он составляет 14 дней.

Если на момент подачи заявления о возврате денежных средств договор не вступил в силу, то денежные средства возвращаются страхователю в полном объёме. Возврат денег по действующему договору проводится с определённым дисконтом (размер штрафа зависит от количества дней, прошедших с момента заключения договора).

О ПО знают далеко не все экономически активные граждане. Пока ЦБ не обяжет кредитные организации сообщать клиентам о ПО, ситуация с навязыванием полисов не изменится. Альтернативным вариантом решения вопроса о «принудительных соглашениях» может стать введение крупных штрафов за агрессивное продвижение финансовых продуктов.

Плюсы страховки по ипотечному кредиту

Мотивированный отказ от страховки по ипотеке не всегда выгоден самому потребителю. Решив отказаться от полиса, несущего дополнительную финансовую нагрузку на семью, заемщик получает существенное повышение ставок, общее ужесточение правил кредитования, снижение суммы ипотеки.

hands 2 1 300x169 - Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы

В других преимуществах оформления страхового договора при займах на покупку недвижимости:

  • при тяжелых увечьях, смерти заемщика финансовые обязательства ложатся на страховую компанию (родственники не несут ответственности, не обязаны выплачивать ипотеку);
  • возможность получить кредит на льготных условиях (каждый кредит разрабатывается индивидуально после изучения рисков финансовой организации, выдающей ипотеку);
  • полная защита от претендентов на приобретенную жилплощадь, оспаривающих права собственности нового владельца.

Читайте также  Продажа ипотечной квартиры – особенности и нюансы процедуры

Отказаться от страховок – получить абсолютную незащищенность в юридическом плане и риск для ближайших родственников при наступлении тяжелых увечий, утрате трудоспособности или смерти заемщика. При оформлении страхового полиса выплаты возмещает страховая компания.

Важно! Застраховать ипотечный кредит с личным выбором страховой компании практически невозможно. Каждая финансовая структура имеет собственных партнеров и список аккредитованных организаций, с которыми заключается страховой договор.

Потребитель должен соотнести выгоды, когда решает отказаться от страхового полиса и получает существенное повышение ставок или дополнительные комиссии. Тут важно внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять колебания процентной ставки за весь период выплаты ипотечного долга.

В случае смерти ипотечного заемщика

Если у клиента была оформлена финансовая защита жизни и здоровья, в случае его смерти родственникам нужно сразу же обратиться в страховую компанию. О возврате страховой суммы пока речи не идет, потому как сначала рассматривается вопрос о покрытии ипотечного кредита. В договоре со страховой компанией указаны случаи, которые могут служить основанием для выплаты. К примеру, если человек был в состоянии алкогольного опьянения или погиб в результате совершения им противоправного действия, в погашении ипотеки будет отказано.

Требовать возврата стоимости других ипотечных страховок нельзя, потому как действие договора с банком не прекращено. Обязательства по выплате кредита переходят на наследников, теперь они будут титульными заемщиками. Они же должны оплачивать страховку, в первую очередь, ведь это обязательное условие кредита.

В некоторых случаях наследники вправе потребовать от страховщика возврата части платы за страховку жизни и титула. Это условие должно быть прописано в тексте договора со страховой компанией. Сделать это можно только после переоформления ипотеки на нового заемщика.

Плюсы и минусы добровольных видов страхования при ипотеке

Плюсы

Минусы

В случае потери трудоспособности, возможной смерти клиента страховая компания возлагает на себя все материальные обязательства. В результате родственники заемщика будут избавлены от необходимости возвращать долг банковской организации  Внушительные дополнительные расходы. Срок страхования равен сроку ипотеки (кроме титула, который действует в течение первых 3-х лет с момента заключения сделки)
Подписание страхового договора предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку на более льготных условиях. В случае отказа кредиторы повышают процентную ставку по жилищному займу на несколько процентных пунктов (5-10 п.п.). Поэтому нередко ипотечный кредит выглядит выгоднее со всеми видами страховок, чем без них. Возможное проведение медицинского осмотра перед заключением договора. В случае наступления страхового случая страховщикам еще придется доказать, что клиент не скрыл какие-либо хронические заболевания и пр.
Рассматривая титульное страхование, следует понимать его сущность. Заемщик может попасть в разные ситуации и каждый из бывших владельцев, приобретенной в кредит недвижимости, имеет право оспорить сделку. Согласно статистике в Москве ежегодно расторгается около 2 000 сделок с недвижимостью. Так, в случае если вашу квартиру вернут продавцу по доказуемым причинам, то вряд ли вы получите свои деньги обратно, а страхование титула (риск утраты права собственности) поможет получить возмещении и рассчитаться с банком Не все форс-мажорные обстоятельства могут быть признаны компанией страховыми случаями. При подписании контракта следует все внимательно изучить, чтобы понимать, когда в возмещении может быть отказано. Например, страховая компания не станет выплачивать деньги, если смерть клиента наступила в результате алкогольного отравления
При отсутствии страховых случаев в период кредитования выплаченные компании деньги не клиенту возвращаются
Читайте также:  Права потребителя при возврате товара: ст 18 и 25 Закона о защите прав [year] год

Помните, вы вправе самостоятельно выбрать компанию-страховщика. Пользоваться услугами партнеров банка-кредитора не является обязательным требованием. Тарифы страховых компаний иногда значительно отличаются.

Список документов

Перед тем, как писать заявление о возврате средств страховки при ипотеке, необходимо подготовить и собрать следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • договор между вами и страховщиком (в нем не должно быть пунктов, запрещающих возврат средств);
  • кредитный договор между вами и банком;
  • выписка со счета в банке, подтверждающая досрочное погашение ссуды в полном объеме;
  • документ, подтверждающий снятие обременения с объекта залога;
  • документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии;
  • страховой полис;
  • заявление о возврате средств в двух экземплярах, один из которых остается у вас (с отметкой о принятии).

Копии документов понадобятся и для искового заявления в суд, так как практика показывает, что в 70% случаев страховщики стараются отказать клиенту в возврате денег.

Через суд вернуть выплаченные средства проще, если соблюдены все условия для возврата.

Страхование ипотеки смена страховой компании

Не всегда страховая компания, которая предоставила выгоднейшие условия в первый год страхования ипотеки, сохранит самые выгодные условия на следующий год. Нужно заранее озаботиться данным вопросом и перед внесением страховой премии на очередной год обзвонить другие фирмы для расчета стоимости полиса. Выбор страховщика на очередной период ничем не отличается от процедуры выбора при начальном оформлении. При переходе к другому страховщику не следует забывать, что вы для него – новый клиент, и всю процедуру подачи бумаг и заполнения заявлений надо проходить заново.

Страховщик может запросить у потребителя свежий отчет об оценке для удостоверения рыночной стоимости, его вы должны будете заказать за собственный счет. Может понадобиться прохождение медицинского обследования, которое хотя для клиента и бесплатно, но потребует времени. Страховая может запросить правоустанавливающую документацию по предыдущей операции с недвижимостью, которая у клиента могла просто не сохраниться. Помимо этого, стоит учитывать то, что переход к другой страховой компании при страховании ипотеки необходимо согласовывать с банкирами. Смена страховщика – достаточно трудоемкая процедура и требует немалого времени.

Нюансы возвращения

Существует определенный перечень типовых ситуаций, при которых осуществляется или не осуществляется возврат страховки по оформленному ипотечному кредиту. На возможность возврата денег в большинстве своем влияют условия соглашения сторон.

В первые две недели

Согласно Указанию 3854, вернуть страховку по банковской ипотеке можно в течение первых 2-х календарных недель с даты заключения страхового контракта при условии:

  • в указанный отрезок времени не было произошедших страховых случаев;
  • вид страхования относится к тем, на которые распространяется Указание 3854.

При этом не всегда возвращают деньги полностью:

  • если отказ от исполнения обязательств по договору был до начала действия страхования (стат. 957 ГК), то вернут премию полностью;
  • если после начала – пропорционально “неиспользованным” дням.

Если расплатились с ипотекой раньше срока

Преждевременное гашение ипотеки не является общим основанием для аннуляции страхового соглашения, в том числе, и по причинам, указанным в ч. 1 стат. 958 ГК (риск-то остается, ведь имущество все так же может сгореть, быть затопленным). Равно, как и остается риск уйти из жизни, стать инвалидом и др.

Поэтому вернуть премию можно исключительно если в договоре или Правилах прямо сказано о том, что при досрочном погашении долговых обязательств страховой договор завершает свое действие, а премия за непотраченные дни возвращается в таком-то порядке.

Если расплатились по ипотеке точно по графику

Если страховой контракт сторон завершает свое действие позднее кредитного, то вернуть страховку после плановой выплаты ипотеки при отсутствии зафиксированных страховых событий можно по основаниям, указанным в:

  • ч. 1 стат. 958 ГК;
  • договоре.

Само по себе наличие или отсутствие страховых случаев ни на что не влияет. Просто условиями страхового договора может предусматриваться, что страховка автоматически прекращает свое действие при выплате страховщиком возмещения в размере страховой суммы (совокупно по всем страховым случаям). Но обычно договор заключается на условиях неограниченного числа страховых случаев, выплата по каждому из которых не может превышать страховую сумму.

При рефинансировании

При рефинансировании ипотеки можно просто продлить страховой договор в этой же СК, заменив выгодоприобретателя на другой банк (если СК аккредитована в банке, выдавшем кредит на рефинансирование).

В ином случае придется расторгнуть страховой договор и заключить новый – в аккредитованной банком, предоставляющим кредит на рефинансирование, СК. При этом возврат денег за страховку, денежные средства за которую были уплачены ранее, возможен только в случаях, если это предусмотрено соглашением контрагентов.

Если заемщик умер

Смерть кредитного заемщика при страховке жизни и здоровья при ипотеке является страховым случаем. Выплата осуществляется выгодоприобретателям.

Важно! Премию в указанном случае не возвращают — возвратить не смогут потому, что страховщик будет считаться исполнившим свои обязанности по договору.

А вот можно ли вернуть страховку по ипотеке на имущество в случае ухода заемщика в мир иной? Если наследник примет в порядке, установленном ГК, наследство в виде заложенной по ипотеке квартиры, то все правомочия и обязанности по страховому договору перейдут к нему (стат. 960 ГК). Возврат при аннулировании им страховки по ипотеке можно произвести на общих основаниях (то есть в случаях, представленных в договоре и стат. 958 ГК).

Если страховку навязали

Если страховка в рамках ипотечного кредитования была навязана, то премию страховщик обязан вернуть полностью. Это возможно в случае, если суд признает сделку недействительной по основаниям, указанным в Параграфе 2 Главы 9 ГК, и вернет стороны в изначальное правовое положение.

Почему страховку сложно вернуть?

Гражданский кодекс(см. статью) однозначно утверждает, что расторгнуть договор страхования можно, вот только деньги страхователю не вернут. Исключением из этого правила является ситуация, когда существование страхового риска прекратилось. Например, автомобиль застраховали от ДТП, а на него упало дерево, полностью уничтожив транспортное средство. В такой ситуации дорожно-транспортное происшествие машине уже не грозит.

Но банки страхуют на случай смерти или наступления инвалидности. А это такие ситуации, которые могут наступить в любое время. Даже если кредит выплачен, очевидно, это не значит, что с человеком ничего не случится.

В договоре может быть прописана возможность его досрочного расторжения с возвратом денег. Однако, банкам и страховым компаниям нет никакого резона ограничивать себя, и они руководствуются нормой ГК РФ. Если страховая премия удерживается ежемесячно или ежегодно, то заемщик может просто перестать платить. Т.е. если сумма страховки зависит от остатка долга, то платить страховку не нужно. После досрочки сумма долга становится равной нулю, а следовательно и страховая премия тоже нулевая.

Не случайно, суды практически не сталкиваются с делами, когда страховая премия удерживается периодическими платежами.

Но банки часто удерживают страховку в момент подписания договора за весь период действия страхования.
Например –  140 тысяч за 5 лет. И даже, если кредит погашен за два года, банкиры и страховщики ссылаются на то, что существование страхового риска не прекратилось.
Приведем табличку, сколько требует банки при сумме кредита 200 тыс. рублей

БанкСумма кредитаОбязательная страховкаСтраховка/Сумма кредита
МКБ 200000 50000 25%
Открытие 200000 30000 15%
ВТБ 200000 24500 12,25%
Почта Банк 200000 24000 12%
Ситибанк 200000 19200 9,60%
Альфа-Банк 200000 18000 9%
Сбербанк 200000 13200 6,60%
Бинбанк 200000 16450 8,23%
Юникредит 200000 15700 7.85%
Райффайзенбанк 200000 15120 7,56%
Россельхозбанк 200000 10560 5.28
СМП-Банк 200000 10509 5.2545%
Газпромбанк 200000 31220 15,61,%
Промсвязьбанк 200000 40000 20%

Как видите, тарифы на страхование драконовские, особенно в МКБ и ПСБ.

Суды часто отказывают во взыскании страховки, даже при досрочном гашении кредита. Однако, это не значит, что судебная практика исключительно на стороне банка.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше

Как получить положенную сумму?

Общий порядок действий, которые необходимо предпринять страхователю для того, чтобы вернуть страховую сумму, неиспользованную при досрочном погашении ипотеки, следующий:

  • внимательное изучение пунктов договора;
  • досрочное погашение ипотеки;
  • подача соответствующего заявления страховщику;
  • ожидание его решения и получение выплаты.

Рассмотрим каждое действие из этого списка подробнее.

Изучение договора

Внимательное прочтение страхового соглашения необходимо для проверки возможности возврата суммы неиспользованной страховки при досрочном погашении ипотечного кредита. Если в договоре этот момент упущен, то вернуть страховку по ипотеке вряд ли получится.

Досрочное погашение долговых обязательств при полной выплате займа

Право заемщика на полное досрочное погашение ипотечного кредита закреплено законодательно. Для того чтобы им воспользоваться, должнику необходимо предпринять следующие действия:

  1. Уведомить банковскую организацию о своем намерении не позже, чем за 30 дней до предполагаемой даты погашения кредита.
  2. Выяснить у менеджера банка полную сумму оставшегося долга и согласовать дат его оплаты.
  3. Оплатить долг.
  4. Взять в банке документ, подтверждающий факт полного погашения ипотечного кредита, на его основании снять в органах Росреестра обременение с недвижимости и получить соответствующую выписку из ЕГРП.

Почему при досрочном погашении задолженности возможно вернуть страховку?

Обычный договор страхования заключается на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией (продлением) и оплатой. Страховой полис распространяет свое действие на один календарный год, считая с момента оплаты страховой премии. Если кредитный договор по этому полису досрочно расторгнут в связи с погашением задолженности, то объект страхования по умолчанию не требует страхования (простыми словами – страховать уже нечего), поэтому вернуть страховку за неиспользованные месяцы вполне возможно.

В этом вопросе есть одно, довольно важное ограничение – возврат страховки при досрочном погашении ипотеки должен быть прописан в договоре или правилах страхования. Если в документах прописано, что страховая премия остается у страховой компании (или банка) в случае досрочного погашения задолженности, то вернуть остаток средств скорей всего не удастся.

Если же такой пункт есть, а банк или страховая компания отказывают по неизвестным причинам, можно составить исковое заявление в суд для взыскания суммы в судебном порядке. Таким же образом следует поступать, если банк принудил к страхованию жизни и здоровья, а вы вовремя не заметили.

Как вернуть страховку по ипотеке — подробное руководство

Оформляя ипотеку, вы оплатили полис комплексного страхования. Спустя некоторое время вы передумали и задались вопросами: «Можно ли вернуть страховку?». Да, можно, но только в части добровольного страхования и в течение установленного срока 14 дней.

Основанием служит Указание Центробанка РФ №3854-У от 20.11.2015 г.

Некоторые страховщики по собственной инициативе увеличивают срок, в течение которого возможен полный возврат.

Отказ от страховки по ипотеке
Страхование жизни и здоровья сильно бьет по кошельку заемщика

Чтобы вернуть уплаченную страховую премию, необходимо оформить заявление по установленной страховщиком форме.

Стандартный бланк вам выдадудт:

  • в банке-кредиторе;
  • в страховой компании;
  • на официальном сайте страховщика.

Рекомендую воспользоваться первыми двумя. Это гораздо проще и быстрее. Я попробовала найти бланк на сайтах нескольких крупных страховых компаний. Оказалось это делом непростым, так далеко был он запрятан. Но если вы любите квесты, то и третий способ вам отлично подойдёт!

Есть три способа подать заполненное заявление:

  • через отделение банка, в котором был оформлен кредит;
  • с помощью заказного письма в адрес страховой компании;
  • лично посетив офис страховщика.

Постарайтесь подать его в 5-ти дневный срок с момента оплаты полиса. Именно в этом случае вы получите свои деньги в полном объёме.

Не забудьте приложить копии следующих документов:

  • паспорта (1 страница и страница с пропиской);
  • договора страхования со всеми приложениями;
  • документа, подтверждающего оплату услуги.

Обязательно оставляйте себе копию заявления с отметкой банка. Часто сотрудники финучреждения на просьбу дать копию говорят, что вам придёт СМС о принятии заявки. Отлично! Но мы живём в России, где всё ещё во многих случаях бумажный вариант документа предпочтительнее.

Читайте также:  Как правильно оформить книгу жалоб и предложений

Возврат выплачивают по желанию заявителя как наличными деньгами, так и безналичным перечислением, не позднее 10 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления.

Следует знать, что после вступления договора в силу, но до истечения 14 дней, заёмщик также может вернуть часть уплаченной премии в размере, пропорциональном времени, в котором действовал полис.

Пример:

Договор страхования жизни в составе комплексного ипотечного страхования был оформлен 01.04.2018. Страховая премия за год составила 5600 руб. Полис начинает действовать с 06.04.2018.

Страхователь написал заявление на возврат 10.04.2018, то есть на 5 день после вступления соглашения в силу. В итоге ему была возвращена часть страховки в сумме 5523,29 руб.

И ещё один важный момент. Оформляя возврат страховки, будьте готовы к тому, что ставка по кредиту поднимется минимум на 1%. Эти условия прописывают в кредитном договоре практически все банки. И здесь важно чётко определить, выгоден ли вам в этом случае возврат.

Произвести расчёты помогут кредитные онлайн калькуляторы, каких сейчас в интернете предостаточно.

Пример:

Допустим, я оформила ипотеку на 1,7 млн.руб. сроком на 10 лет под 11,5%, заплатив за страхование жизни 8600 руб. Отказавшись от услуги и вернув в полном объёме все потраченные на неё деньги (8600 руб.), я получила от банка новую процентную ставку по кредиту 12,5%.

Теперь посчитаем, выгодно ли мне это.

№ п/п Показатель По ставке 11,5% По ставке 12,5% Разница
1 Ежемесячный платёж 23901,23 24884 +982,77
2 Переплата по % за весь срок 1168147 1286074 +117927
3 Стоимость страховки за весь срок кредитования 86000 0,00 -86000

Итак, мы видим, что за 10 лет я переплачиваю за счёт повышения % ставки на 1% — 117927 руб., то есть в год примерно 11792, 7 руб. Возврат же страховой премии за все 10 лет составит около 86000 руб.

Как видим, мне не выгодно отказываться от страховки по трём причинам:

  1. Я переплачиваю проценты за счёт повышенной ставки около 31927 руб.
  2. У меня увеличивается ежемесячный платёж на 982,77 руб., а значит, возрастает, пусть и незначительно, кредитная нагрузка (то есть платить каждый месяц сложнее).
  3. Я не имею страховой защиты от различных форс-мажорных обстоятельств (болезнь, инвалидность и т.п.).

Вот такие результаты у меня получились. Прежде чем принимать окончательное решение, сделайте и вы эти несложные расчёты. Если в результате получится переплата по процентам меньше уплаченной премии, то, разумеется, соглашение стоит расторгнуть, уплаченные деньги возвратить.

Также меня часто спрашивают: «Можно ли вернуть премию по договору обязательного страхования имущества при ипотеке при её досрочном полном гашении?». И опять я говорю: «Да, можно».

Если ипотечный кредит погашен, то залоговое имущество больше не нуждается в страховой защите. Поэтому вернуть оплату за неиспользованные дни вполне реально.

Однако здесь есть одно большое «но»! Условие возврата премии за неиспользованный период должно быть прописано в договоре или правилах страхования. В противном случае получить какие-либо деньги от страховщика не получится.

И, наконец, самое главное: возврат страховой премии во всех случаях возможен, только если до момента обращения не было зафиксировано наступление страхового события.

Правила возврата страховки

Чтобы сделать возврат денег за страховку, нужно знать, какой вид страхования был к вам применен. Всего их два:

  • Личное страхование. Тогда у вас должен быть страховой полис. Соглашение подписывается заемщиком и представителем страховой фирмы.
  • Коллективное страхование. По такому типу страхуется иногда здоровье или жизнь. Сторонами договорами в этом случае являетесь не только вы и страхования организация, но и банк. Если что-то случится с заемщиком (смерть или наступление инвалидности в рамках страховки), то страховщик обязуется выплатить банку абсолютный объем задолженности вместо погибшего/нетрудоспособного заемщика.

Смотрите на эту же тему:  Получение имущественного вычета за покупку квартиры по ипотеке: какие документы нужны?

Чтобы оформить возврат страховки по ипотеке, сначала нужно выявить, какой договор был заключен у вас. Если страхование было личным, то для расторжения сделки надо обратиться к страховщику. При себе нужно иметь договор и полис. Деньги вам вернут в том объеме, который предусмотрен условиями подписанного ранее соглашения.

Возврат абсолютной суммы можно потребовать в течение 5 суток со времени заключения сделки (право предусмотрено законом с 29.05.2016). Если эти сутки уже прошли, то объем выплаты обычно сокращается до 40-70% (в зависимости от оставшегося срока действия договора). Тут возможны два варианта:

  1. Оформление возврата после досрочного погашения кредита по ипотеке. Ничем не грозит по отношению к заемщику.
  2. Запрос на возврат при действующей ипотеке. Могут быть применены санкции, предусмотренные ипотечным договором.

В случае коллективного страхования получение возврата по ипотечной страховке осложнено. Это объясняется тем, что договор заключается на общих условиях. Узнать о них можно на сайте или в отделе страховщика.

Бумагу о заключении сделки предоставлять фирмы в таком случае не обязаны. Ее выдают только по требованию. Но как только вы поставили на бумаге свою подпись, права и обязанности обретают юридическую силу сразу у трех сторон. Тогда получить возврат можно будет только при досрочном погашении ипотеки.

Опасные виражи от страховщиков, или как себя обезопасить

Страховые компании своеобразно относятся к составлению полисов. С одной стороны им необходимо привлечь клиентов к заключению полиса, с другой – нежелание иметь финансовую ответственность. В составлении полисов задействованы лучшие юристы, что позволяет страховщикам составить его в свою пользу с минимальными рисками.

Клиенты банков отлично понимают ситуацию, но у многих нет другого выхода и они вынуждены согласиться на условия предоставления кредита, т.е. составление полиса.

Ни банк, ни страховая компания не отрицают права клиента привлечь собственного юриста и добавить необходимые пункты/убрать существующие при составлении страхового договора. Такой подход поможет сэкономить деньги уже в момент его заключения.

Алгоритм действий для возврата

Вернуть деньги по страховке можно только после того, как с ипотечной квартиры будет снято обременение. Схема действий выглядит следующим образом:

  1. Оформление заявления в 2 экземплярах в страховой организации (по установленному образцу).
  2. Если получен отказ, стоит иметь письменный ответ. В случае выплаты меньшей суммы, чем планировалось, нужно потребовать калькуляцию (полная отчетность по расходам страховщика за время действия соглашения).
  3. Составление претензии, подача ее в страховую компанию. В тексте следует указать ссылку на ГК РФ №958. Рекламацию должны зарегистрировать с официальной отметкой на заполненном бланке.
  4. Подача иска в суде. К заявлению прикладываются все документы: отказ, претензия, полис, договор, чеки за все время и т. д.

Отзывы страхователей, отстаивающих свои права в суде, показывают, что суды благосклонно относятся и удовлетворяют более 70% требований истцов.

Если в принятии заявления на возврат получен отказ, рекомендуется обратиться с жалобой в прокуратуру, ЦБ России (выдает страховым организациям лицензии).

procenti

Досрочная выплата

Досрочное исполнение обязательств по выплате долга – право заемщика. Обычно оно указывается в договоре кредитования. Дальнейшее страхование жизни или имущества излишне, поэтому требуется обратиться к страховщику. Возврат страховки после выплаты ипотеки возможен при соблюдении условий:

  • сумма, подлежащая возврату не больше 40% от выплаченной страховой премии;
  • соблюдение заявительного порядка (клиент обращается к страховщику с заявлением о возврате, автоматического перечисления денег по договору нет).

Срок рассмотрения заявления – 10 дней, после чего компания переводит на указанный клиентом счет остаток страховой премии.

Сколько денег возвратят

Сумма и срок возврата зависят от очень многих показателей и почти всегда индивидуальны. Единственное общее условие, при котором наступает возврат полной стоимости страховки, – это обращение с заявлением в четырнадцатидневный срок после получения.

В остальных случаях такой порядок и сроки устанавливаются либо индивидуальным договором, либо правилами общей программы страхования. Если погасить кредит раньше установленного в соглашении периода, то можно рассчитывать на денежную сумму, пропорциональную сроку, в течение которого страховка не была использована.

Обычно СК не заключают долгосрочные договоры и оформляют оплату за каждый календарный год. Поэтому, если долг выплачен в течение этого периода, то сумма возврата рассчитывается по формуле:

СВ = СП : 12 х КМ

СВ – сумма возврата

СП — страховая премия

КМ — количество месяцев до конца года, не считая месяца выплаты последней части долга

Пример: физическое лицо оформило кредит и оплатило страховую премию за 2018 год в размере 12 000 рублей. Заем досрочно погашен в мае 2018 года. Расчет суммы возврата будет следующим:

12000 : 12 х 7 = 7000 рублей

Внимание! Выплата страховой премии может повлечь необходимость уплаты налога на доходы физических лиц.

Согласно Налоговому кодексу (ст. 213), деньги, возвращенные СК, облагаются налогом за вычетом уплаченных страховых взносов. То есть, если денег возвращено больше, чем уплачено, то заемщик должен рассчитать и уплатить налог.

Как оформить возврат – порядок действий

Решив вернуть страховку по ипотечному кредиту, вы должны придерживаться четкого алгоритма этой процедуры.

Изучение договора

Сначала нужно внимательно изучить договор страхования, чтобы убедиться, что он предусматривает возможность возврата неиспользованных страховых средств при досрочном погашении ипотеки. Если отметка об этом в документе отсутствует, вероятность того, что вернуть страховку получится, почти отсутствует.

Досрочное закрытие ипотечного кредита

Право заемщика погасить ипотечную задолженность досрочно в полной мере закреплено законодательством. Чтобы его реализовать, нужно проделать следующие действия:

  1. Уведомить банк о намерении досрочно погасить кредит. Сделать это нужно не меньше чем за 30 дней до предполагаемой даты платежа.
  2. Узнать полную сумму оставшейся задолженности и согласовать дату оплаты.
  3. Погасить задолженность.
  4. Получить в банке документ, подтверждающий полную оплату кредита.
  5. На основании полученной бумаги снять обременение недвижимости в Росреестре и получить выписку об этом в ЕГРН.

Обращение в СК с заявлением

После погашения ипотечного договора нужно обратиться к страховщику с заявлением о возврате задолженности. Сделать это можно в течение всего срока, который остается до конца срока страхового договора.

Сумма средств, подлежащих возврату, будет рассчитываться с момента подачи заявления.

Заявление составляется по установленному образцу и включает в себя следующие данные:

  • информация о заявителе;
  • реквизиты страховой компании либо выдавшего кредит банка;
  • номер договора страхования;
  • номер договора ипотеки;
  • размер суммы страховки и самого кредита;
  • время погашения кредита;
  • изъявление желания вернуть остаток по страховке;
  • указание нормативного акта, на основе которого может быть произведен возврат;
  • реквизиты, куда могут быть переведены деньги.

Скачать бланк заявления в страховую о возврате страховки

Необходимые документы

Заявление должно быть дополнено следующими документами:

  • справка о досрочном погашении задолженности (берется у кредитора);
  • паспорт заявителя (копия);
  • страховой договор и договор ипотечного кредитования (копии).

Заявление подается в двух экземплярах. Потребуйте от страховщика поставить на вашей копии дату и отметку о принятии. Это важно, если в дальнейшем придется обжаловать решение страховщика либо банковского учреждения.

Сроки рассмотрения и выплат

После получения заявления страховщик должен сообщить клиенту о своем решении по его заявлению. Ответ должен быть дан в течение 10 дней. При положительном решении страховщика выплата средств происходит в течение месяца, если иное не предусматривается договором. Обычно страховщики вычисляют из положенной для возврата суммы расходы на обслуживание договора. Нередко эта величина завышается и оспорить ее можно только в порядке суда.

По каким причинам могут отказать в возврате страховки

Основные причины, по которым банк или страховая компания могут отказать в расторжении договора страхования или частичном возврате страховой премии:

  • Со дня оформления страховки прошло более 14 дней. Если период охлаждения прошел, заемщик может расторгнуть договор страхования, но сумму страховой премии ему не возместят.
  • В период действия полиса наступил страховой случай, и было выплачено возмещение. Страховая компания исполнила свои обязательства по договору, поэтому премия не подлежит возврату.
  • Дата досрочного погашения совпала с датой окончания договора страхования. Вернуть средства можно только по договору, который на момент закрытия кредита являлся действующим.
Читайте также:  Ваши права и обязанности: закон 271

Во всех остальных ситуациях заемщик имеет право на возврат части страховой премии.

    Что дает заемщику полис?

    Зачастую некоторые заемщики выказывают недовольство относительно необходимости страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, пытаясь всячески отказаться от страхования жизни по ипотеке.

    Отвечает д. э. н., заведующий кафедрой «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового университета при Правительстве РФ, профессор Александр Цыганов:

    От договора страхования заложенного имущества заемщик может отказаться только с согласия кредитора – так сформулировано отечественное законодательство. А вот страхование жизни и титула собственности осуществляется по взаимному согласию. Но кредитор может устанавливать различные ставки по кредиту для случаев со страхованием и без него. Повышенная ставка учитывает повышенный риск невозврата кредита, если в отсутствие страховой защиты с заемщиком произойдет несчастный случай, он заболеет или в ипотечной квартире нельзя будет жить, а заемщику придется снимать иное жилье.

    Конечно, заемщик может попытаться найти никому не известную страховую компанию с наименьшими взносами или попытаться расторгнуть договор страхования после выдачи кредита. Но такая экономия почти всегда выйдет боком: кредитор вправе потребовать досрочного исполнения договора ипотеки и уж точно потом будет менее склонен предоставить лучшие условия, программу реструктуризации возможной задолженности при возникновении сложной жизненной ситуации и т. п. При всем желании сэкономить нужно понимать, что страхование ипотечных рисков (страхование квартиры, ее титула и самого заемщика) защищает не только и не столько кредитора, но более – самого заемщика, предоставляя ему возможность получить существенную поддержку при неблагоприятных условиях.

    Необходимые документы

    Возврат страховки по ипотеке по любому из случаев осуществляется через страховую компанию. Вы заполняете заявление установленного образца и с пакетом документов приходите в ближайший офис. Приготовьте:

    • паспорт РФ;
    • выписку из банка, подтверждающую полное погашение долгов перед кредитной организацией;
    • основной кредитный договор;
    • выписку из ЕГРН о снятии обременения с объекта договора;
    • страховой полис.

    Рассмотрение происходит в установленные страховой компанией сроки (читайте в договоре). Законодательно закреплены сроки от 30 до 60 календарных дней с момента подачи. Это связано с тем, что чаще всего такие заявления рассматриваются в головном офисе страховой компании (например, в Москве), что потребует времени на пересылку документов.

    Действительно ли страховка является обязательной

    Финансовая защита жилья физических и юридических лиц — обязательный пункт, особенно в случае, если квартира выступает в роли залога. Обязательство оформить полис прописано в законодательстве.

    Индивидуальное страхование жизни — необязательный пункт кредитного договора. Оно выступает в роли дополнительной гарантии при ухудшении состояния заемщика или его смерти. Страхование жизни и здоровья заемщика не имеют права навязывать в банке, однако, по условиям соглашения оно может существенно снизить ставку по кредиту. Каждому соискателю можно отказаться от принудительного страхования.

    Сторона закона

    Каждый соискатель может вернуть страховку, опираясь на законы РФ:

    1. Статья 1102 ГК РФ. Если страховой взнос был удержан Сбербанком в качестве комиссионных, заемщик вправе потребовать положенную сумму вместе с причиненным моральным ущербом.
    2. Статья 958 ГК РФ. Если в договоре страхования прописывается возможность возврата всей суммы или части уплаченной премии страховой компании, то при расторжении договора плательщик вправе потребовать ее обратно.
    3. Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей». Если кредитор обманным путем заставил соискателя оформить и подписать договор, то пострадавший вправе ее вернуть в полном размере. Когда после оформления в предложенной программе заемщиком были выявлены недостатки, он также сможет возвратить средства на законных основаниях.
    4. Статья 359 ГК РФ. Если кредитор или страховая компания затягивают с выплатой, на сумму удержания начисляются проценты. Статья Гражданского Кодекса России подтверждает, что выплата в таких случаях должна превышать запрошенную сумму.
    5. Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей». Заемщик вправе вернуть неиспользованную часть страхования жизни, при условии, что им было осуществлено полное досрочное погашение.

    Делая выводы из законодательной базы, банк не имеет права удерживать положенную заемщику сумму. Если кредитор отказывается возвращать уплаченную премию, рассмотрение дела, в соответствии с законом, осуществляется в суде. Апеллируя к указанным законам, возврат гарантирован каждому заемщику.

    Сторона страховой компании

    Компенсация или возврат неиспользованной части страховки по кредиту в Сбербанке — убыток для финансовой организации. Для минимизации потерь юристы займодателя выдвигают множество причин, позволяющих вынести отрицательное решение по выплате уплаченной ранее сумме.

    Возвращение страховки по кредиту гарантировано, но при условии, что это право прописано в договоре.

    Как вернуть деньги, если страховка уже уплачена

    По добровольным видам страхования вы имеете право вернуть уплаченную страховую премию после получения ипотеки. Это касается только страхования жизни, здоровья и титула. Отказаться от страхования жилого имущества невозможно. В соответствии с Указом Центрального банка № 4500 вы имеете право отказаться от услуг страхования в течение 14 дней после подписания договора со страховой компанией. Это так называемый период охлаждения. Страховая компания может продлить срок, но уменьшить его невозможно.

    Важно! Расторгнуть договор со страховой компаний можно в любой момент до вступления договора в законную силу без объяснения причин.

    Получить деньги за уплаченную страховку можно по согласованию со страховой компанией. Подать заявление на отказ от страховки можно в любое время, но вернет ли деньги страховщик — это вопрос индивидуальный. Страховые компании не заинтересованы в спорах с клиентами, поэтому предлагают договоры на прозрачных условиях, оставляя вам право на возврат страховой премии. По закону, если вы не желаете пользоваться услугой, то должны получить свои деньги. Следовательно, при отказе от защиты по прошествии периода охлаждения вы можете вернуть страховую премию за период, в течение которого вы не пользовались услугами компании.

    Подать заявку на возврат страховки можно по следующему алгоритму:

    • внимательно изучите договор со страховой компанией и обратите внимание на условия возврата полиса;
    • составьте заявление с указанием причины досрочного расторжения договора;
    • отправьте заявление на адрес страховой компании заказным письмом или передайте лично в отделение.

    Страховая компания может вернуть вам часть средств, а может и отказать в выплате на основании статьи 958 п. 3 ГК РФ. Если вы посчитали, что страховщик нарушил ваши права, то можете пожаловаться на его действия в Центральный Банк и Роспотребнадзор.

    После отказа от страховой защиты банк увеличит годовой процент по ипотеке, если это предусмотрено кредитным договором. Но если вы отказались от услуг одного страховщика и нашли более привлекательное предложение, заключив договор с другим, аккредитованным банком, повышение ставки вам не грозит.

    Решение суда №1

    Это реальное дело, полную версию можно посмотреть по ссылке: Решение № 2-359/2018 2-359/2018 ~ М-295/2018 М-295/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-359/2018

    Гражданка обратилась в суд с иском к ООО «СК Кардиф» указав, что между ней и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор на сумму 250000 руб., а с учетом страховой премии на сумму 366850 руб. сроком на 5 лет.

    При оформлении ипотеки сотрудниками Банка было поставлено условие обязательного  страхования от несчастных случаев, болезней и потери работы, в связи с чем ею был заключен договор на 106260 руб. Сумма страховки была включена в сумму ипотечного кредита.

    Изображение 6

    В феврале 2018 года истец выплатил ипотеку досрочно и задался вопросом: можно ли вернуть страховку. Остаток страховой премии составлял 74382 руб.

    В СК Кардиф было направлено письмо с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате страховой премии, с указанием о досрочном погашении ипотеки.

    Страховая компания отказала в выплате остатка страховой премии, ссылаясь на ст. 958 ГК РФ.

    Суд ответил, примерно, следующее:

    1. Досрочное выполнение обязательств по ипотеке не может быть рассмотрено как обстоятельство, подтверждающее факт того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование вышеуказанных страховых рисков по вышеуказанному договору страхования прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
    2. После прекращения кредитных обязательств по договору о предоставлении ипотеки истец продолжает быть застрахованным лицом по договору страхования. В случае наступления одного из страховых рисков, указанных в программе страхования, страховая выплата будет перечислена непосредственно истцу, либо его наследникам.
    3. В случае неприемлемости условий договора страхования, истец не была лишена права не принимать на себя соответствующие обязательства, она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства.

    На основании вышеизложенного суд пришел к решению отказать истице.

    Ипотечное страхование: менять ли страховую компанию?

    Меня интересует страхование жизни для ипотеки не в Сбербанке, я знаю что могу его оформить в любой акредитованной компании. Но меня менеджер вынуждает оформить именно в Сбербанке, иначе они откажут в страхование от других. Как об безапасить себя?

    Через год муж умер, а жене пришлось разрываться на двух не очень-то и легких работах для того, чтобы погасить кредит и содержать семью. Детей она практически не видит, а если и видит, то вряд ли эти встречи приносят удовольствие – на двух работах устаешь очень как-никак. Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.

    Можно ли вернуть деньги во время действия договора и при досрочном погашении

    Если клиент погасил задолженность в плановом режиме, уплаченная страховая премия — неважно, обязательная или добровольная, — возвращена не будет. Иная ситуация возникает при досрочном погашении: на счет клиента обычно возвращается часть, пропорциональная неиспользованным дням страхования. Так, например:

    • страховой взнос – 20 тысяч в год;
    • кредит погашен за половину периода, т.е. через полгода после внесения годового взноса;
    • заемщик вправе рассчитывать на возврат 10 тысяч – страховую премию за «неиспользованные» месяцы.

    В таком случае следует обратиться в офис страховой компании (или банка) с:

    • паспортом;
    • полисом страхования;
    • кредитным договором;
    • графиком выплат;
    • справками о погашении задолженности;
    • заявлением на возврат.

    Аналогичным способом можно действовать и при рефинансировании, поскольку задолженность перед исходным банком уже погашена (если планируется перейти к другой страховой.). Если рефинансирование происходит внутри одного банка (переход на более низкую ставку в том же учреждении), то в подавляющем большинстве случаев происходит перерасчет страховки, при котором необходимая к возврату сумма просто идет в оплату нового договора.

    От добровольного страхования можно отказаться, подав соответствующее заявление, паспорт и полис. В то же время некоторыми компаниями в договоре прописывается возврат не части премии пропорционально неиспользованному периоду, а какой-то ее доли, чаще всего половины. Так что в случае с вышеописанным примером 10 тысяч нужно еще разделить на 2, т.е. к возврату будет 5000 р.

    Если заемщик перестает вносить страховые взносы во время действия договора, банком или страховой компанией это с определенного момента расценивается как одностороннее желание разорвать отношения. Если иное не предусмотрено пунктами соглашения, уже выплаченные средства ипотечному клиенту не возвращаются. Кроме того, клиенту, который просрочил платеж, страховая может начислять штрафы, пени на невыплаченные премии и даже передать дело в суд или коллекторское агентство. Параллельно с этим банк оставляет за собой право поднять процентную ставку.

    Последнее произойдет и в случае, если заемщик откажется платить за продление уже купленного полиса. Выплаченные деньги не вернутся, а ставка увеличится на некоторое количество процентных пунктов.

    Источники

    • https://ipoteka.finance/strahovanie/mozhno-li-otkazatsja-ot-strahovki-po-ipoteke.html
    • https://s-ipoteka.info/info/straxovanie/otkaz-ot-straxovki-po-ipoteke-sberbanka-na-vtoroj-god.html
    • https://rukrediti.ru/mozhno-li-otkazatsja-ot-strahovki-po-ipoteke-pravovye-normy/
    • https://aflife.ru/finansy/mozhno-li-vernut-strahovku-po-ipoteke
    • https://ojivaem.ru/ipoteka/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-ipoteke/
    • https://svoe.guru/ipoteka/strahovanie/kak-vernut-strahovku.html
    • https://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/ipoteka_inshurance/
    • https://strahovkaved.ru/ipoteka/mozhno-li-vernut-strahovku
    • https://mobile-testing.ru/vozvrat-strahovki-pri-dosrochnom-pogashenii-sudebnaya-praktika/
    • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/vychet-i-vozvrat/strahovki-posle-pogasheniya.html
    • https://mycredit-ipoteka.ru/raschet_dosrochnoe_pogashenie/vozvrat_strahovki_po_ipoteke_dosrochnom_pogashenii.html
    • https://azbukakreditov.ru/mortgage/vozvrat-strahovki-po-ipoteke
    • https://Bizneslab.com/vozvrat-strahovki-po-ipoteke/
    • https://FromBanks.ru/stati/vozvrat-strakhovki-po-ipoteke-tri-sposoba/
    • https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/mozhno-li-vernut-strahovku-po-ipoteke/
    • https://rukrediti.ru/vozvrat-strahovki-po-ipotechnomu-kreditu/
    • https://FreeLawyer.guru/kredit/vozvrat-strahovki-po-ipoteke.html
    • https://PoPravu.club/uchrezhdeniya/banki/vozvrat-strahovki-po-ipoteke.html
    • https://101urist.com/nedvizhimost/ipoteka/strahovanie/vozvrat-posle-pogasheniya.html
    • https://eurocredit.ru/vozvrat-straxovki-po-ipoteke/
    • https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/mozhno-li-otkazatsya.html
    • https://www.domofond.ru/statya/kak_otkazatsya_ot_strahovaniya_oformlyaya_ipoteku/5016
    • https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/vozvrat-strahovki-po-ipoteke/
    • https://DomClick.info/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-sberbanke/
    • https://kredit-online.ru/ipoteka/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-ipoteke.html
    • https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/vozvrat-posle-vyplaty.html
    • https://advokatram.ru/posledstviya/mozhno-li-pomenyat-strahovuyu-kompaniyu-pri-ipoteke.html
    • https://creditkin.guru/strahovka/vernut-po-ipoteke.html

    [свернуть]