Как застраховать квартиру по ипотеке в Сбербанке?

В настоящее время многие из владельцев недвижимости предпочитают ее страховать. Владельцы старого жилья страхуют, потому что со временем любой материал изнашивается и приходит в негодность, а соответственно и здание тоже.

Страхование квартир в Сбербанке

Новостройки подвергают страхованию, потому как не всегда у материала надлежащее качество. Но есть иные причины страхования – это кража, порча имущества соседями или иными обстоятельствами. Возможно разрушения жилья от стихийных бедствий. А застраховав имущество можно быть спокойным, потому как в случае его порчи страховая компания погасит все расходы на восстановление.

Но очень важно, конечно, выбрать хорошую страховую компанию. У которой будет безупречная репутация. Поэтому нужно поискать отзывы о ней, узнать, сколько было спорных ситуаций в практике и, конечно, уже убедиться в платежеспособности.

Лучше выбирать крупные компании, которые уже достаточно давно находятся на рынке страхования недвижимости и не только. Одной из таких компаний является Сбербанк. Он надежный партнер, на которого можно положиться. Здесь существуют разные виды страхования недвижимости. Все они упрощены в плане оформления и имеют доступную цену.

Следующие варианты страхования:

  • Быстрый страховой полис;
  • “Защита дома”

[box type=”download”] Очень важно помнить, что договор действует на протяжении одного года. Но в эти выплаты по страховке недействительны на ювелирные украшения. Подписание этих договоров добровольное. Жилье может быть приобретено на личные средства. А банк – это всего лишь хранитель средств.[/box]

Для того чтобы заключить договор о страховании квартиры достаточно прийти в отделение Сбербанка или оставить заявку онлайн.

Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт “Сбербанк страхование” и выбрать следующие разделы:
    • Страховой полис;
    • ввести код;
    • Выбрать вариант жилья;
    • Обязательно изучить все страховые случаи и нюансы;
    • Указать размер страхования. Причем она имеет также свой особенности: одна часть отвечает за отделку, вторая – за движимое имущество; третья – гражданская ответственность: нанесение повреждений третьими лицами;
    • Еще раз ввести код;
    • Повторно посмотреть срок действия договора и конечную сумму;
    • Нажать кнопку “Оформить”.
  2. Через какое-то время требуется подтвердить операцию и уточнить о наличии копии документа.
  3. Для оформления договора о страховании необходимы следующие документы:
    • Паспорт лица, которое страхует недвижимость. Причем он должен быть гражданином Российской Федерации;
    • ИНН;
    • Документ, который свидетельствует о праве собственности;
    • Свидетельство о регистрации недвижимости;
    • Оценка недвижимости;
    • Заявление, которое заполняют на месте.

Сбербанку предоставляют копии документов, заверенных у нотариуса. Чтобы не произошло непонятной ситуации с документами, лучше перечень уточнить у консультанта.

Страхование квартир по ипотеке в Сбербанке

Еще одним не менее важным и волнующим на сегодняшний день вопросом является страхование жилья, взятого в ипотеку. Сбербанк предоставляет данный вид страховки с весьма приемлемыми процентами. Причем эта процедура обязательная. Квартира, взятая в ипотеку – это залог. А этот вид имущества подлежит обязательному страхованию.

Читайте также:  Протокол общего собрания жильцов МКД: образец

Здесь страховка действует в течение всего времени кредита. Это своего рода гарантия банку, что залог стоит тех денег, которые были взяты. Если по каким-либо причинам недвижимость получает порчу, то стоимость ее автоматически снижается. Если клиент кредит не выплачивает, а квартира уже не стоит тех денег, то начинает свою работу страховая компания.

Очень важно знать все страховые случаи:

  1. Во-первых, пожар;
  2. Во-вторых, порча систем водоснабжения и отопления;
  3. В-третьих, порча недвижимости от бытового газа;
  4. В-четвертых, стихийные бедствия (молния, ураган, наводнение и другие);
  5. В-пятых, кража и порча недвижимости третьими лицами.

Сумма страховки погашается банку в счет долга.

Конечно, страхуя ипотечное жилье, важно знать из каких параметров складывается его цена:

  • Сумма договора о кредите;
  • Срок договора;
  • Место работы, человека, который берет кредит;
  • Возраст;
  • Уровень заработка;
  • Цена жилья.

[box type=”download”] Тарифная цена договора страхования ипотечного жилья равна 0,15% от полной цены договора о кредите.[/box]

Особенности страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке

Застраховать ипотечное жилье является, как уже упоминалось выше обязательным, но имеет некоторые особенности и нюансы. Одной из особенности является определение суммы страховки.

Это можно сделать двумя методами:

  • Страхование квартиры в СбербанкеОтносительно цены объекта, который хотят застраховать, и она будет действовать на протяжении всего договора. В частности, от остатка ипотеки и здесь сумма будет уменьшаться по мере погашения ее.
  • Есть еще один способ страхования, это когда в зависимости от страховой суммы платиться кредитные взносы.

Учитывая, что кредитование ипотечного жилья является гарантией банка. Поэтому заемщику не нужно дополнительно заключать договор по этому поводу.

Иногда Сбербанка разрешает снизить сумму страховых взносов и в какой-то степени сделать страховой договор проще, но тогда значительно может возрасти сумма по кредиту. В данном случае этот договор заключают на весь период кредита.

Сумма выплаты по страхованию напрямую зависит от жилья, которое было застраховано и представляет собой 1% от целой суммы. Страховой взнос платят ежегодно или же каждый месяц, все зависит от срока кредита. Также банком могут быть рассмотрены и другие нюансы страховки, все зависит от программы страхования.

Здесь мы уже освещали вопрос о том как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке и сколько это стоит.

Условия компенсации при страховании квартиры в Сбербанке

Для получения компенсации, обязательным условием является то, чтобы случай соответствовал описанным ситуациям в договоре.

[box type=”download”] Условия обычно заключаются в следующем: вред, нанесенный имуществу должен быть непреднамеренным. Это главное требование любого страхового договора. Если это условия не соблюдено, то страхователь не только не получит никакой выплаты, но и может, наоборот, самостоятельно платить штраф и даже окажется наказанным уголовно.[/box]

Читайте также:  Выписка умершего человека из квартиры: пакет документов и алгоритм действий

К примеру, если квартира была застрахована от ущерба, нанесенного пожаром, то в случае получения повреждений от наводнения в компенсационной выплате будет отказано. Компенсацию выплачивают соответственно застрахованным рискам. В их качестве также могут выступать кражи, аварии, которые возникают в жилищно-коммунальном хозяйстве, порча имущества, нанесенная природными катаклизмами.

Если страхование было заключено с применением франшиз, то компания платит сумму при нанесении ущерба полностью, если только она не является безусловной. Также если стоимость ущерба превышает цену франшизы, то сумма полностью выплачена не будет.

Для получения компенсации должны быть проведены все необходимые экспертизы и проверки, которые дадут четкие причины и сумму нанесенного ущерба. Все страховые случаи, которые соответствуют договору и всем его условиям, рассматривают и компенсируют в период пяти календарных дней.

В иных же ситуациях проводят более детальную проверку для более точных выяснений всех причин и обстоятельств случившегося.

Стоимость страхования квартиры в Сбербанке

Многие владельцы квартир, желающие застраховать свое имущество, интересуются, как же рассчитывается стоимость страхования. Откуда берутся все эти числа и цифры? И это очень правильно. Ведь подписывая такие важные документы, человек должен знать под, чем он ставит свою подпись и чем все это может вылиться.

Поэтому для начала определим, из чего складывается страховая сумма. А ее получают из общей стоимости имущества, которое подлежит залогу. Это вполне фиксированная сумма, которая останется действительной до конца соглашения. Остаток долга по кредиту. Но эта цифра с каждым годом понижается, потому что сумма задолженности становится меньше.

[box type=”download”] Из этого следует то, что общая сумма имущества в залоге рассчитывается с привлечением оценочной компании. Но страховая сумма не может быть больше 115% от суммы кредита. Все компании, которые сотрудничают с банком, установили единый процент страхования, который равен 0,15% от цены жилья или же взятого кредита.[/box]

Если заемщик еще дополнительно хочет застраховать свою жизнь или здоровье, то процент будет составлять 0,3-1,5% в зависимости от некоторых факторов. Если же страхуется титул, то выплата повышается примерно на 0,2-0,7% от начальной суммы.

Существует ряд аспектов, которые влияют на стоимость страхового полиса:

  • Сумма ипотеки;
  • Стоимость и расположение квартиры;
  • История сделок, которые были осуществлены относительно жилья;
  • Проводится анализ возможности возникновения рисков;
  • Данные о заемщике. Тут принимается во внимание место работы, заработная плата, состав семьи, возраст и другие нюансы.

Если операция будет проводиться через интернет, возможно сразу же посчитать и сумму платежа. Это все что касается первого способа определения страховой суммы.

Что касается второго метода, то здесь сумма будет уменьшать при продлении договора. Случай, когда происходит досрочное погашение кредита, тогда сотрудники банка и компании страховой разъясняют порядок возвращения страховых взносов.

Другие виды страхования в Сбербанке

Помимо рассмотренных видов страхования,

Сбербанка предлагает следующие:

  1. Мультиполис “Без забот”. Данный вид страхования позволяет застраховать квартиру или дом, гражданскую ответственность, личное имущество, банковские карты и медицинские расходы, которые могут возникнуть в путешествии на территории Российской Федерации. Достаточно выбрать идеальный вариант этого страхования, и будет создана персональная программа для страхования.
  2. “Защита дома”. Этот тип позволит защитить недвижимость на все случаи жизни. Достаточно выбрать устраиваемую сумму страхования, причем осмотр недвижимости не требуется.
  3. “Защита близких”. Предоставит защиту близким людям при происшествии неприятных событий. К таким ситуациям относится:
    • Перелом;
    • Ожог;
    • Тяжелые раны;
    • Обморожений.
  4. Также этой программой предусматривается страхование жизни при авиационной или железнодорожной катастрофе.
  5. Виды страхования в СбербанкеСтрахование для тех, кто путешествует. Этот вид подходит тем, кто отправляется в зарубежное путешествие. Достаточно удобный вид страхования, на случай если: потеряется багаж или документы, понадобится медицинская помощь, порча имущества при перевозке.
  6. Страхование от несчастных случаев и болезней. Этот вид поможет получить страховую защиту в случае непредвиденных ситуаций со здоровьем. Сюда включаются следующие ситуации:
    • Смерть лица, которое было застраховано, в результате несчастного случая или же болезни;
    • Потеря трудоспособности и присвоения инвалидности первой и второй групп также в результате несчастного случая.
  7. Страхование для людей, имеющих банковские карты. Это весьма удобный и нужный способ страхования банковской карты от злоумышленников и возвращение денег в случае страховой ситуации.
  8. Накопительное страхование жизни. Предусматривает заранее накопленную сумму к нужному сроку и возможности получения инвестиций по завершении срока действия данной программы.
  9. Инвестиционное страхование жизни.Предполагает получить возможность на неограниченный доход и страховую защиту.

Отзывы о страховании в Сбербанке

Если интересуют те или иные программы можно почитать отзывы клиентов Сбербанка:

  1. Отзывы о страховании в СбербанкеГригорьева Александра Ивановна: решили взять квартиру в ипотеку, тут, конечно, не обошлось и без страхования. Все документы очень быстро были оформлены, все правила, и нюансы этого вопроса были очень корректно разъяснены сотрудниками банка. Очень остались довольны.
  2. Иванов Сергей Петрович: застраховали квартиру примерно год назад, за этот период случился страховой случай: затопили соседи. Обратились в банк, деньги выплатили в указанный срок.
  3. Григорьева Татьяна Михайловна: решила оформить полный страховой полис. Но, придя домой, еще раз все взвесила и решила, что не к чему переплачивать за некоторые случаи, поэтому приняла решения, немного сократить. На другой день пришла в банк сообщила об этом сотрудникам банка, они любезно вошли в положение, и переделали все, как я попросила!
  4. Полякова Ирина Николаевна: впервые в жизни решила оформить страховой полис. Пошла в банк, но так как ничего не понимаю в этом, очень переживала, что найдут и навяжут самый дорогой вариант. Но нет сотрудница разъяснила мне многие варианты и помогла подобрать нужный мне. Очень благодарна за чуткое отношение клиентам!