Порядок реализации имущества при банкротстве граждан

Содержание
  1. Условно можно выделить два вида реализации:
  2. Что необходимо знать про первый вид реализации?
  3. Второй вид реализации
  4. Проведение оценки имущества
  5. Порядок процедуры продажи
  6. Нюансы процедуры продажи собственности
  7. На что нужно обратить внимание
  8. Сроки составления по ФЗ
  9. Какое имущество не может быть реализовано
  10. Особенности реализации залогового имущества при банкротстве
  11. Как производится оценка
  12. За что единственное жильё может быть изъято
  13. Сумма долга
  14. Форма описи
  15. Образец заполнения
  16. Могут ли взыскать имущество супругов при банкротстве?
  17. Порядок расчета с кредиторами
  18. Целесообразность продажи имущества накануне банкротства ИП
  19. Торги по банкротству проходят в три этапа:
  20. ЧТО БУДЕТ ПРОДАВАТЬ УПРАВЛЯЮЩИЙ, ЕСЛИ ПРОДАВАТЬ НЕЧЕГО?
  21. Плюсы и минусы банкротства физлица
  22. Как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица?
  23. Что могут включить в конкурсную массу
  24. Как сохранить имущество и избавиться от долгов?
  25. Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина
  26. Судьба залогового и арестованного имущества
  27. Имущество гражданина, подлежащее реализации при признании банкротом
  28. Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
  29. Возможно ли банкротство физлица, если нет имущества и человек не работает?
  30. Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия
  31. Особенности процедур
  32. Алгоритм проведения торгов
  33. Как определяется победитель торгов на третьем этапе аукционов по банкротству
  34. Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?
  35. Какое имущество банкрота подлежит продаже
  36. Личная собственность не является помехой для признания несостоятельности

Условно можно выделить два вида реализации:

  1. Продажа имущества путём проведения торгов на электронной торговой площадке;
  2. Продажа имущества по прямому договору купли – продажи, без привлечения торговой площадки (прямые продажи).

Что необходимо знать про первый вид реализации?

Если говорить кратко, то продажа имущества по данной форме представляет собой открытый аукцион, в ходе которого Ваше имущество выставляется в качестве «лота» на специально разработанную под эти цели торговую площадку, а прошедшие регистрацию участники, по своему желанию, принимают участие в покупке, делая ставки на повышение (аукцион), а в случае, если лот никому не интересен – ждут, пока начнется этап понижения цены (публичное предложение), чтобы выкупить по наиболее приемлемой цене.
У данного способа есть несколько очевидных минусов: длительность и стоимость.
Аукцион обычно проходят в два тура, каждый длится около месяца. Первый тур – с ценой, установленной Финансовым управляющим или залоговым кредитором, второй (если в ходе первого тура не удалось реализовать имущество) с понижением на 10% от первоначальной стоимости, устанавливаемой финансовым управляющим или залоговым кредитором. Этап публичного предложения может затянуться также не менее чем на два месяца (зависит от количества «шагов» снижения цены).
И если с длительностью сделать ничего нельзя, так как закон весьма однозначно говорит о сроках проведения торгов, то стоимость услуг электронной торговой площадки на размещение у себя лота может очень сильно варьироваться: от 10 000 за лот (самая низкая стоимость) до бесконечности.
Хотите узнать стоимость торгов в Вашем случае? Позвоните нам по номеру +7 (495) 374 85 80 и получите полную и бесплатную консультацию нашего юриста!

Второй вид реализации

Продажа имущества по прямому договору купли – продажи, очевидно, не имеет вышеуказанных недостатков.
При прямых продажах делается только несколько публикаций:

  • о начале публичного предложения;
  • информация о заявках;
  • информация о победителе;
  • информация об отсутствии заинтересованности.

Все публикации делаются на сайтеЕФРСБ и стоят 412 рублей 56 копеек каждая. Что значительно дешевле, чем плата за электронную торговую площадку.
По времени, при прямой продаже больше вероятность того, что Ваше имущество найдёт своего покупателя за счёт более простой процедуры (не нужно регистрироваться на электронной площадке) и, как правило, меньшей цены имущества (имущество стоимостью более 500 000 рублей обязательно торгуется первым способом).
Заявки на покупку подаются покупателем в свободной письменной форме, главное в ней – чётко и недвусмысленно изъявить желание приобрести имущество и обязательство заключить договор на покупку данного имущества по указанной цене.
Важно понимать, что только профессионал в сфере банкротства поможет Вам заранее спрогнозировать, какое имущество и каким образом будет продаваться.
Если у Вас есть имущество, Вы можете узнать, как именно оно будет реализовано, у наших специалистов по банкротству!

Проведение оценки имущества

В отношении каждого объекта имущества нужно указать его стоимость. Она может быть приведена на основании различных источников информации. Проще всего заполнить данную графу в отношении банковских вкладов, счетов и наличных сбережений. Здесь просто указывается сумма на день подготовки описи.

Так, при определении стоимости недвижимого имущества допускается указать сведения:

  1. На основании отчетности о стоимости недвижимости, которая подготовлена профессиональным оценщиком.
  2. По договору купли-продажи .
  3. На основании прочего документа о приобретении недвижимости.

Стоимость транспортных средств приводится по договору купли-продажи или по оценке страховой компании в процессе оформления договора ОСАГО или КАСКО.

В отношении ценного имущества можно указать данные из кассового или товарного чеков либо иного документа об оплате. Также допускается прописать цену из договора купли-продажи или отчета независимого оценщика.

Когда опись составляет управляющий на этапе реализации, то в его полномочия входит проведение оценочных мероприятий.

Корректное указание стоимости имущества в делах о банкротстве является исключительно важным: на ее основании будет определяться стартовая цена имущества для проведения торгов. Если имущество будет реализовано по сниженной цене, то это приведет к ущемлению прав кредиторов, ведь именно из вырученных от торгов денег они смогут получить компенсацию по требованиям к должнику.

Поэтому нередко кредиторы обращаются с требованием о проведении независимой рыночной оценки стоимости имущества. Управляющий после получения такого требования обязан инициировать процедуру оценки. Для этого он обращается к оценщику, состоящему в СРО.  В дальнейшем расходы на проведение оценочных мероприятий должны погасить из средств должника, полученных по результатам торгов.

Но если результатами оценки рыночной стоимости кредиторы оказались недовольны, то они могут провести дополнительную экспертизу. При этом им нужно будет оплатить расходы на ее проведение из своего кармана.

Порядок процедуры продажи

Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:

  1. В стандартном порядке.
  2. С использованием привилегий залогового кредитора .

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.

Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его голосов устанавливается пропорционально размеру требований.

Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.

Нюансы процедуры продажи собственности

Процесс реализации включает несколько этапов. Первая стадия предусматривает потерю заёмщиком права на имеющуюся собственность, которая вносится в опись имущества при банкротстве физического лица. Данный документ имеет строгую форму.

Опись обязательно должна включать 4 пункта:

  • Индивидуальная информация о заёмщике;
  • Данные о недвижимом имуществе с указанием доли заёмщика;
  • Сведенья о ценных бумагах;
  • Информация о депозитах, расчётных счетах и наличных средствах.

Разумеется, никто не станет ломать двери, чтобы проверить, как живёт заёмщик, и что есть в его доме. Оценка отличается цивилизованным подходом. Опись заполняется самим заёмщиком, после чего управляющий делает фактическую оценку имущества. При отсутствии имущества в акте делается соответствующая пометка. Управляющий также уточняет данные о сделках, проводимых за 3 года до банкротства.

В опись не будут включены предметы, стоимость которых ниже 10 тыс. руб., а также призы и награды. Что касается драгоценных украшений и элементов роскоши, то они обязательно станут частью описи. После составления данного документа должник уже не может распоряжаться имуществом, а контроль сделок переходит управляющему.

При любых условиях, процедура несостоятельности отличается сложностью и имеет множество характерных особенностей. Если у заёмщика нет необходимого имущества, ситуация ещё больше осложняется. В подобном случае, потенциальный банкрот должен доказать, что у него достаточно средств, чтобы обеспечить финансирование дела о несостоятельности. Даже самая незначительная ошибка может привести к тому, что документы откажутся принимать.

Чтобы избежать возможных ошибок и грамотно подготовиться к процедуре несостоятельности, эксперты настоятельно рекомендуют обратиться за помощью к опытному юристу.

Только профессионал, обладающий обширными теоретическими знаниями и многолетним практическим опытом, сможет разобраться с проблемой и оказать эффективную помощь своему клиенту.

На что нужно обратить внимание

В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:

  • бытовая техника;
  • дорогостоящая одежда;
  • предметы роскоши;
  • ценные бумаги;
  • автотранспорт;
  • недвижимость.

Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогостоящее, что есть у должника. Обычно это квартира или личный транспорт.
Если жильё или авто находятся в долевой собственности, они всё равно изымаются. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учётом доли, которой они владели.

Например, квартира разделена пополам между двумя собственниками. Один из них становится банкротом, и жильё продаётся на аукционе за 2 млн рублей. Второй собственник получит свою денежную долю в 1 млн рублей. А 1 млн рублей банкрота будет распределён между его кредиторами.

Сроки составления по ФЗ

Реализация имущества должна быть произведена в течение полугода после утверждения конкурсной массы.

Федеральный закон N127-ФЗ от 26.10.2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» не содержит жестких временных ограничений по срокам составления описи имущества, принадлежащего должнику. Порядок и сроки проведения этой работы устанавливает финансовый управляющий, исходя из сложности ситуации. Свое решение он согласовывает с собранием кредиторов.

Читайте также:  Оценка доли в уставном капитале ООО: когда и как оцениваться стоимость вклада в УК, способы и документальное оформление

Согласно обычаям делового оборота, сроки должны иметь разумные рамки. Неоправданное затягивание процедуры может расцениваться, как бездействие финансового управляющего, что приведет к его отстранению от конкретного дела о банкротстве.

Процедура банкротства в последнее время применяется все чаще, как гражданами, так и коммерческими организациями. С ее помощью должники реализуют имущество и погашают долги перед кредиторами. И важную роль в этом процессе играет грамотное заполнение описи, составить которую могут как сами банкроты, так и опытные финансовые управляющие.

Какое имущество не может быть реализовано

Согласно п. 3 ст. 213.25 127-ФЗ из состава конкурсной массы исключается имущество, которое не подлежит взысканию по нормам Гражданско-процессуального кодекса. Под реализацию в ходе процедуры банкротства с учетом положений ст. 446 ГПК не подпадают:

  1. Единственное жилье и его часть, которое не является предметом залога по ипотеке ; под таким жильем понимается единственное пригодное для проживания помещение.
  2. Земельные участки под недвижимостью, которая указана в п. 1 (кроме земельных участков и домов, приобретенных в ипотеку).
  3. Домашние предметы, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь), кроме драгоценностей и иных предметов роскоши по п. 60 Постановления Пленума ВС от 2015 года №50.
  4. Вещи, которые используются в профессиональной деятельности с ценой в пределах 100 МРОТ.
  5. Племенной скот, птица, кролики, пчелы и корма, хозяйственные строения для разведения животных (если их эксплуатация не имеет предпринимательских целей, а разведением животных лицо занимается для собственного пропитания).
  6. Посевные семена.
  7. Еда и деньги стоимостью не менее прожиточного минимума гражданина и его иждивенцев.
  8. Топливо, которое применяется для отопления жилища в холодный сезон и для приготовления пищи (если жилище должника не подключено к централизованным коммуникациям).
  9. Транспортные средства и иные принадлежности, которые нужны гражданину по инвалидности.
  10. Призы, награды, почетные и памятные знаки.

Если в собственности у банкрота есть только часть реализуемых вещей (его доля разделена с близкими), то это не освобождает имущество от реализации. Его также допускается реализовать на торгах, а стоимость доли близких людей – передать после продажи.

В случае если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних, то перед реализацией имущества должно быть получено разрешение органов опеки.

Перечень имущества должника, на которое не накладывается взыскание, также определен в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Указанная правовая норма содержит указание на виды доходов, на которые не накладывается взыскание. Согласно положениям п. 6 ч. 1 ст. 101 указанного федерального закона, взыскание не обращается на ежегодные и ежемесячные выплаты, которые осуществляются в пользу отдельных категорий граждан в целях компенсации проезда, приобретения лекарственных средств, субсидий на оплату услуг ЖКХ и пр.

Особенности реализации залогового имущества при банкротстве

При подаче заявления на банкротство составляется реестр кредиторов. В нем указывается, кому и сколько обязан выплатить должник, а также имущество, направленное на обеспечение займов.

Если единственная квартира находится под залогом, то залогодержатель обычно первым подключается к процедуре банкротства. Его право собственности подтверждается ипотечным договором, закладной и другими правоустанавливающими документами.

Залоговое имущество при банкротстве изымается и реализуется. Полученные средства распределяются так:

  • до 70% – уходят кредитору, подтвердившему залог;
  • 20% – перечисляются финуправляющему, и тот погашает с их помощью другие требования кредиторов;
  • 10% – переводятся на судебный депозит, из них оплачиваются судебные издержки и оплата работы управляющего.

Если размер долга перед залогодателем меньше 70% стоимости недвижимости, то тот получает средства пропорционально задолженности, а остальное распределяется между прочими кредиторами.

Как производится оценка

Существует мнение, что финуправляющий осуществляет оценку и с ним можно как-то «договориться». На самом деле цену имущества при банкротстве устанавливает судья на основании отчёта оценщика. Если должник не согласен с ней, он может нанять независимого оценщика. Он произведёт оценку стоимости имущества, которое стало предметом разбирательств, и выдаст своё заключение. Суд может принять его точку зрения, но имеет право и оставить свою цену.

От финуправляющего во время банкротства зависит многое. Он может направить на выплату долгов предметы, совокупная стоимость которых равна размеру долга, при этом сохранить автомобиль или квартиру банкрота.

За что единственное жильё может быть изъято

Таким образом, при банкротстве физических лиц единственное жильё может быть изъято, если только оно находится под обременением. Залогодержателем может оказаться не только банк, но и любое МФО, кредитно-потребительский кооператив или частное лицо.

Важно понимать, что изъята может быть не только ипотечная недвижимость. Если банкрот взял потребительский кредит под залог своей квартиры, то заимодавец истребует её в первую очередь, даже если она единственная.

Сумма долга

Размер задолженности имеет ключевое значение при банкротстве, а именно при конфискации. Так, квартиру не смогут забрать, если размер долга составляет меньше 5% от оценочной стоимости.

Кроме того, если жилище не является единственным, то его могут не забрать, если дохода от реализации прочего имущества хватит на погашение обязательств.

Важное значение имеет и доход заёмщика. Если его величина постоянная, а размер обязательств относительно невелик, то суд может назначить реструктуризацию долга вместо реализации имущества.

Форма описи

Инвентаризационная опись при банкротстве физического лица представляет собой вид установленной формы, со сведениями:

  • ФИО гражданина;
  • данные об имуществе совместном и долевом;
  • активы;
  • местонахождение;
  • цена;
  • описание;
  • номера банковских счетов;
  • остатки на картах.

От должника требуется правдивая подача информации в описи. Искажение и сокрытие повлечёт правовые последствия. Должника не признают банкротом. Его ответственность перед кредиторами останется. Следует помнить, что фиктивное банкротство является уголовно наказуемым деянием.

Образец заполнения

Форму описи нетрудно заполнить собственноручно, следуя образцу. В ней содержится несколько разделов. Информация заносится в определённые графы описи.

Первая страница описи посвящена идентификации заявителя. Стандартные сведения: Ф.И.О., год рождения, ИНН, паспортные данные, регистрация, СНИЛС.

Сведения о наличии собственности заносятся в 4 таблицы:

  1. Недвижимость: жилая, нежилая, земля с адресами. Информация по договорам купли-продажи. Сведения о залоге и залогодержателе. Сведения в форме описи имущества гражданина при банкротстве подтверждаются реквизитами залогового договора.
  2. Движимая собственность: название, регистрационные номера, местоположение.
  3. Банковские счета с полным описанием по картам.
  4. Сбережения: договор вклада, сумма. Для ценных вещей написать первоначальную стоимость. Указывается техника и её цена при покупке.

Завершает образец описи имущества должника список вещей, которые находятся в доме.

Могут ли взыскать имущество супругов при банкротстве?

Вопрос, который волнует очень многих: что происходит с имуществом, которое является совместно нажитым? Могут ли его взыскать точно так же, как и личные материальные ценности должника? Ответ на этот вопрос дать достаточно просто, если обратиться к нормам российского законодательства. Как известно, любое имущество, которое приобретено во время пребывания в браке, без разницы, вскладчину или по отдельности, считается совместно нажитым и принадлежит поровну мужу и жене. Это справедливо даже для тех случаев, когда один из супругов купил недвижимость, авто или другое имущество за личные деньги и зарегистрировал на себя – все равно второй супруг имеет на этот объект равные права.

Интересно, что нормы закона одинаково работают как для активов семьи, так и для ее пассивов – долги также признаются общими. Но что касается взыскания имущества, то здесь действует следующее правило: совместно нажитые материальные ценности могут изыматься для погашения долгов одного из супругов, а после продажи с молотка второй супруг, который не является должником, должен получить половину вырученных средств. Доля же должника пойдет на расчеты с кредиторами.

Стоит отметить, что нормы касаются только того имущества, которое может называться совместно нажитым, то есть, приобретено в браке. Если материальными ценностями владел до свадьбы другой супруг, имущество было подарено, получено по наследству или другим путем, не предусматривающим сделку купли-продажи, совместно нажитым оно не будет, а значит, и взыскать его за долги нельзя. Эти тонкости часто используются как один из способов защитить имущество.

Порядок расчета с кредиторами

Законом предусмотрена четкая очередность, согласно которой выплачиваются долговые обязательства кредиторам. Первыми возвращаются задолженности, связанные с алиментами. После них требуется оплатить все затраты, связанные с процедурой банкротства – судебные издержки, расходы на юристов, нотариуса. Потом оплачиваются задолженности по заработной плате и различным пособиям. За ними идут выплаты по коммуналке. Далее в произвольном порядке выплачиваются все остальные задолженности.

В ходе расчета с кредиторами роль играет тип задолженности, а не дата ее возникновения – задолженности, которые возникли раньше, не имеют приоритета из-за срока давности.

Вне очереди выплачиваются суммы держателям закладных на имущество, которое реализовывается в ходе торгов. Такие кредиторы получают сразу 80% от итоговой стоимости предмета залога, после чего, в порядке общей очереди, будут претендовать на возвращение оставшихся 20%.

Бывают ситуации, причем часто, когда реализации всего доступного имущества оказывается недостаточно для того, чтобы погасить все задолженности. Требуется знать, что происходит в таком случае.

Задолженности выплачиваются в очередности с небольшими исключениями. Если удалось погасить большую часть задолженностей – процедура банкротства считается завершенной, а невыплаченные суммы, на которые не хватило денег, также считаются погашенными.

Важно! В отдельных ситуациях суд признает невыплаченные задолженности и закрепит за должником обязанности по их выплате, но такое происходит крайне редко.

Целесообразность продажи имущества накануне банкротства ИП

Выше уже отмечалось, что все сделки, совершенные предпринимателем за последние три года, проверяются арбитражем на предмет законности. Если в ходе проверки выяснится, что ИП намеренно реализовывал или дарил имущество, принадлежащее ему на правах собственности, то сделки будут признанны незаконными. Подозрения у суда вызывает:

  • продажа имущества по низкой цене;
  • реализация имущества накануне обращения в суд с иском о признании несостоятельности ИП;
  • продажа имущества родственникам;
  • дарение имущества в период возникновения проблем материального характера.

Должник не имеет права осуществлять сделки с залоговым имуществом, даже если они заключаются с согласия кредитора. В любом случае законность подобных операций будет оспорена в рамках дела о банкротстве.

Поэтому, при возникновении финансовых проблем, нецелесообразно дарить или распродавать имущество. Спасти собственность при банкротстве ИП можно другими методами.

Читайте также:  Образец корпоративного соглашения (договора) между участниками ООО

Торги по банкротству проходят в три этапа:

  1. Начальная цена устанавливается арбитражным управляющим и соответствует рыночной стоимости имущества.

  2. Если лот не продается в течение месяца, назначаются повторные торги. На второй ступени проведения торгов цена снижается на 5-10%.

  3. Публичными торгами называется третий этап реализации имущества. В его начале цена снова устанавливается на уровне рыночной стоимости. Но каждые несколько дней стоимость падает до достижения 50% от первоначальной суммы.

Уведомления и другая информация, связанная с реализацией имущества должника, публикуется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Кроме «реестра сведений», публикации делаются и в газете «Коммерсант».

Процедура реализации имущества длится 6 месяцев. Заявки на участие в аукционе принимаются в течение месяца, на каждый из этапов торгов отводится по 30 дней. Между их проведением также выдерживается срок в месяц. 

Победитель торгов переводит оставшиеся 90-95% средств, арбитражный управляющий подписывает акт приема-передачи имущества от лица должника. Не реализованная в ходе третьих торгов недвижимость остается в собственности должника.

Вырученные от реализации имущества денежные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами. В конкурсную массу для удовлетворения кредиторских требований также направляются финансы, истребованные по дебиторской задолженности. Речь о долгах третьих лиц перед банкротящимся гражданином.  

ЧТО БУДЕТ ПРОДАВАТЬ УПРАВЛЯЮЩИЙ, ЕСЛИ ПРОДАВАТЬ НЕЧЕГО?

Ничего. До недавнего времени некоторые суды сообщали, что прекращали процедуры тех должников, у которых не оказывалось ни дохода, ни имущества.

Верховный суд РФ (Определение от 23.01.2017 по делу А70- 14095/2015), а за ним и апелляционные суды (Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.02.2017 года по делу А21-6697/2017) указывают на возможность прохождения процедуры личного банкротства вне зависимости от наличия дохода и имущества.

Плюсы и минусы банкротства физлица

После того как реализуется имущество должника, признанное «лишним», денежные средства, полученные от реализации, за исключением расходов на процедуру: оплата за работу арбитражного управляющего, стоимость публикаций, расходы на почтовую отправку корреспонденции кредиторам. Остальные средства направляются кредиторам. По окончанию всех процедур по расчетам, если они вообще производились (может быть так что за период реализации имущества, на него не нашлись покупатели), с банкрота снимается обязанность по дальнейшему исполнению требований кредитора, т.е. долги аннулируются, за исключением алиментов, компенсаций вреда здоровью и морального вреда, а текущих выплат – тех, которые образовались после начала процедуры банкротства (например, платежи за комм. услуги).

Плюсы банкротства:

  • все долговые обязательства (например, кредиты) будут списаны с физического лица;
  • соразмерное уменьшение задолженности и исключение штрафных санкций;
  • в случае реструктуризации долга, будет составлен план, который даст возможность погасить задолженность;
  • даже если после продажи имущества должника, денег для расчета не хватит, задолженность в любом случае списывается.

Минусы банкротства:

  • в течении 60 месяцев физлицу, нужно будет отказаться от кредитов, за исключением случаев, когда кредитор оповещен о статусе заемщика;
  • самостоятельно заявлять о банкротстве запрещено в течении 60 месяцев;
  • ограничение на 3 года, в регистрации ИП и юридических лиц.

В списании долгов откажут если:

  • если вы препятствовали финансовому управляющему, в исполнение его обязанностей в рамках процедуры (например, не предоставляли ему запрашиваемые документы);
  • на вас было заведено административное или уголовное дело в рамках дела о банкротстве;
  • кредиты были получены путем мошеннических действий.

Как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица?

Торги проводятся по следующему алгоритму:

  • обращение конкурсного управляющего к специализированным площадкам для выставления лота на продажу;
  • открытое проведение торгов методом повышения ставок – выигрывает тот, кто дает наибольшую цену.

Что могут включить в конкурсную массу

Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физ. лица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости). За исключением установленного ст. 446 ГПК РФ перечня:

  • единственного жилья и земельного участка, на котором оно находится, кроме ипотечного и находящегося в залоге;
  • предметов быта и личного пользования;
  • машин, инструментов и приспособлений, необходимых гражданам-инвалидам;
  • имущества, используемого для выполнения профессиональных обязанностей должника (если его сумма менее 100 МРОТ);
  • семян, кормов, продуктов питания, запасов топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
  • домашних животных и скота (если они не разводятся в коммерческих целях), построек для их содержания;
  • денежных средств в размере прожиточного минимума для должника и его иждивенцев;
  • призов, государственных наград и памятных знаков.

В ходе процедуры будет реализовано имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника будет возвращена стоимость имущества пропорционально его доле в собственности.

Как сохранить имущество и избавиться от долгов?

Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее, такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы провести расчеты по долгам хотя бы частично. Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают – как сберечь свое имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространенные ошибки, которые допускают потенциальные банкроты:

  • отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто – через договор дарения).

    Законодательством по состоянию на 2018 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних 3-х лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим. Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.

  • продажа имущества по заниженной стоимости.

    Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом – в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.

  • проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов в ущерб остальным.

    Если у должника есть несколько кредиторов, и он проводит окончательный расчет только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.

  • признание банкротства раздельно.

    Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же, это приведет к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.

Самый главный совет специалистов – не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Закон о банкротстве (статьи 155-156) предъявляет определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения:

  • прежде всего, мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов – соответствующими представителями;
  • мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т.д.; правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов;
  • условия мирового соглашения должны отвечать принципу равноправия сторон и заключаться в интересах всех заинтересованных лиц (должника, конкурсных кредиторов и уполномоченного органа).

Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (статья 213.31 Закона о банкротстве).

С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

  • прекращаются полномочия финансового управляющего;
  • гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.
Читайте также:  Договор займа между физическими или юридическими лицами, составление, образец

Судьба залогового и арестованного имущества

Судьба залогового имущества в процедурах банкротства определена законодательством. Это всегда продажа на торгах, передача залогодержателю предмета залога или реализация имущества посредством публичного предложения, не считая случаев заключения контрагентами мирового соглашения. Если должник не хочет терять активы, лучшим выходом будет найти найти инвестора.

Итак, реальная возможность влиять на ход и условия продажи незаложенного имущества в ходе внешнего управления и конкурсного производства принадлежит арбитражному (внешнему, конкурсному) управляющему. Именно поэтому крайне важно постараться найти с ним общий язык и прийти к компромиссным решениям.

Имущество гражданина, подлежащее реализации при признании банкротом

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации.

По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Возможно ли банкротство физлица, если нет имущества и человек не работает?

Бывают и такие ситуации, когда имущество при банкротстве реализовать нельзя, потому что его попросту нет. Возможно ли в таком случае пройти процедуру?

На самом деле, да, можно. И пройдет все значительно быстрее, потому что не придется ждать продажи. Главное, при обращении в суд подать ходатайство, чтобы не было реструктуризации долга. Это можно сделать при отсутствии официальной работы и дохода, причем уже достаточно долгий срок.

Если у должника все же находится хотя бы что-то, что можно реализовать, то это и делается. Полученные средства распределяются между кредиторами, а остатки долгов списываются.

Только учтите и тот факт, что суд может отказаться принимать заявление, если хотя бы основные расходы на процедуру должник покрыть не сможет. Поэтому хотя бы 35-45 тысяч у вас должно быть в наличии.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).

Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.

Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.

Особенности процедур

Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.

На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.

Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.

Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.

Алгоритм проведения торгов

Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.

Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.

Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).

Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.

Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.

Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.

Как определяется победитель торгов на третьем этапе аукционов по банкротству

Ранее на этом этапе решала не цена (она была фиксирована), а именно скорость подачи заявки. Поэтому использовались автоматические системы, которые выполняли необходимые действия за участника сразу же, как только открывался очередной этап снижения стоимости на публичном предложении. Участнику необходимо было только решить, какая цена его устроит, и настроить робота на работу.

В качестве примера систем, которые использовались для подачи заявки на участие в торгах по банкротству, можно привести Аукционного робота для ЭТП — AuSe.  Но мы ее не тестировали, ниже опишем методику, которую использовали.

Однако с 22 июня 2015 года были внесены поправки в федеральный закон от N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2014 N432 п. 4 ст. 139 Закона о банкротстве) в части критериев определения победителя торгов посредством публичного предложения. И в итоге сообщение такого плана можно было встретить площадках аукционов по банкротству:

Как видите, теперь организаторы могут выбирать самостоятельно критерии определения победителя торгов (по старому – кто первый подал заявку или по новому методу – кто больше предложил цену). Поэтому настоятельно рекомендую сначала уточнять, каким образом будет выбран победитель торгов, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. А также внимательнее ознакомьтесь с данными изменениями, чтобы знать все тонкости.

Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, как происходит спасение такой недвижимости.

  1. При подаче заявления в суд вы описываете, каким имуществом владеете – в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
  2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилья.

Фактически, когда потом к вам домой придет финуправляющий, чтобы произвести оценку имущества, то квартира/дом, в котором вы проживаете, не будут считаться.

Что такое ходатайство? Это письменное заявление, которое вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

  • адрес суда;
  • номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
  • ФИО управляющего;
  • основания для исключения (наименование закона);
  • имущество, которое вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности.

Какое имущество банкрота подлежит продаже

Следует знать, что кредиторы не имеют право самостоятельно распоряжаться собственностью заемщика, даже если у последнего есть полное право распоряжения им. Алгоритм действия при определении имущества для реализации, его описи, зафиксирован в федеральном законе под номером 127, в статье 213.25. Что именно входит в конкурсную массу и будет выставлено на торги:

  1. Недвижимое имущество, автомобильный транспорт, предметы быта, вещи – все, что находилось в собственности физического лица, когда в арбитражном суде выносилось решение о признании должника банкротом;
  2. Все, что было приобретено в качестве активов уже после того, как решение о финансовой несостоятельности вступило в силу;
  3. Доля имущества, которое находится в общей собственности супругов. Этот пункт действует, даже если доля должника не была выделена в натуре на момент рассмотрения дела. Здесь нужно обратить внимание, что любой из кредиторов имеет право подать требование о выделении.

Также к собственности относятся денежные средства, как наличные, таки те, что лежат на банковских счетах. Неприкосновенной остается сумма равная одному прожиточному минимуму в расчете на всех членов семьи дебитора.

Личная собственность не является помехой для признания несостоятельности

Есть большое количество юридически правильных вариантов как уберечь свою собственность перед подачей заявления о признании несостоятельности. Но чтобы сделать это, требуется выполнить несколько мероприятий, которые требуют наличия профессионализма и должного опыта.
Если вам требуется начать процесс банкротства и у вас имеется какая-нибудь дорогостоящая собственность, будет правильнее заранее заказать юридическую консультацию. Иначе есть огромный риск, что драгоценное имущество спасти не удастся.
ВажноНе стоит пытаться сохранить личную собственность самостоятельно, не посоветовавшись заранее с юристом!Так вы не только потеряете время без всякой пользы для себя, но еще можете и сами причинить себе вред.
Если вы, к примеру, решили подарить свою собственность близким людям перед началом банкротства, не думайте, что это поможет. Все подобные сделки будут опротестованы и аннулированы. А собственность будет продана на аукционе. Помимо прочего, в данной ситуации специалистам будет крайне тяжело обезопасить вашу собственность законными способами.Если у вас есть какие-либо сомнения в том, стоит ли давать ход процессу признания неплатежеспособности, именно из-за личной собственности, будет правильнее проанализировать все возможные риски.

Источники

  • https://smolin.one/poryadok-realizacii-imushchestva-pri-bankrotstve
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/opis-imusestva.html
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html
  • https://myjus.ru/debts/opisi-imushhestva-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica/
  • https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kogda-primenyaetsya-realizatsiya-imushhestva/
  • https://drygoi.ru/torgi/opis-imushhestva-dolzhnika-pri-bankrotstve.html
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva.html
  • https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/imushhestvo-pri-bankrotstve-i-kak-sohranit-zhilyo/
  • https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/opis-imushhestva-grazhdanina-dlya-bankrotstva/
  • https://advokat-belyakova.ru/spory-po-nedvizhimosti/kak-sohranit-imushhestvo-pri-bankrotstve/
  • https://mfc-list.info/realizacija-imushhestva-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic.html
  • https://sstumanov.ru/kak-soxranit-imushhestvo-posle-bankrotstva/
  • https://bankrotstvo-476.ru/torgi-po-bankrotstvu/
  • https://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-litz-s-1-oktyabrya-2015-go
  • https://rukazakona.ru/finansovoe-pravo/102-kak-osuschestvlyaetsya-realizaciya-imuschestva-dolzhnika-fizlica-pri-bankrotstve.html
  • https://urstart.ru/protsedura-realizatsii-imushhestva-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/
  • https://fcbg.ru/Realizaciya-imushchestva-pri-bankrotstve-fiz-lica
  • https://BankrotConsult.ru/imushhestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/
  • https://www.nalog.ru/rn77/taxation/bankruptcy/citizen_bankruptcy/
  • https://www.klerk.ru/boss/articles/472711/
  • http://personright.ru/bankrotstvo-citizen/posledstviya-bankrotstva/168-realizatsiya-imushchestva-bankrot.html
  • https://2lex.ru/kak-sohranit-imuzhestvo-pri-bankrotstve-fiz-lic/
  • https://lgotno.ru/kak-spasti-imushhestvo-pri-bankrotstve-mozhet-li-pri-bankrotstve-ostatsya-imushhestvo-i-kakoe-nuzhno-li-zakazyvat-ocenku-imushhestva-pri-bankrotstve-kakoe-imushhestvo-ne-podlezhit-realizacii-pri-ba
  • https://ppt.ru/art/bankrotstvo/realizaciya-imushestva
  • https://tinvest.org/pokupka-nedvizhimosti-s-aukcionov
  • https://fcbg.ru/imuschestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits
  • https://yurid-sovet.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/realizatsiya-imushhestva-pri-bankrotstve.html
  • https://smolin.one/kakoe-imushchestvo-zaberut-pri-bankrotstve