Банкротство физического лица, если нет имущества: порядок, процедура, последствия

Содержание:

Банкротство гражданина без источника финансов

Как проводится процедура банкротства если нет имущества
Если гражданин не имеет официально подтвержденного источника финансов, он имеет возможность прохождения процедуры банкротства в упрощенном варианте. Чтобы это сделать, нужно на заседании суда подать прошение о проведении мероприятия по продаже имущества должника. Нужно исключить возможность реструктуризации всех долгов, которые у заемщика имеются. В этой ситуации шанс на признание будет очень высоким.

Если рассматривать судебную практику за последние два года, то можно увидеть удивительный факт – большинство подобных заявлений с удовольствием принимается и удовлетворяется судом.

Интересно:                    

Странно, что по статистике большинство изученных материалов в ходе рассмотрения дела судом, в которых числятся подобные удовлетворенные ходатайства, характеризуется наличием у банкротов дохода. Итоговое решение суда выглядит очень странным и нелогичным, поскольку законодательством говорится об исключительных условиях обхода процесса реструктуризации долга. К ним относят:

  1. Отсутствие стабильного и подтвержденного дохода у физлица.
  2. Наличие у физлиц судимости за ранее совершенные преступления экономического характера умышленно.
  3. Прохождение потенциальным банкротом процесса реструктуризации задолженностей как минимум один раз за 8 лет.

Что делать, если нет имущества?

Зачастую у заемщиков в собственности имеется самый минимум имущества – личные вещи, совокупность предметов бытового обихода. Иногда встречается наличие доли в объекте недвижимости или даже целой квартиры, но такое бывает достаточно редко.

Важно! На основании ст. 446 ГПК РФ взыскание при наличии исполнительных листов на личные предметы должника, единственное жилье (кроме ипотечного), бытовые обычные вещи априори не обращается!

Какое имущество должника нельзя изъять
Законодательство также запрещает реализовывать имущество из ст. 446 ГПК во время регулирования процедуры банкротства.

По большому количеству дел, связанных с объявлением физических лиц банкротами, было объявлено решение о списании всех долговых обязательств. Все дела данной категории обычно завершаются не позже полугода с момента рассмотрения, потому что у физлиц, которые решают полностью «очиститься» от долгов, не имеется имущества, которое обычно отправляется на продажу. Финансовому управляющему не приходится что-либо реализовывать, если нужно удовлетворить требования займодавца, даже в частичном порядке.

Что нужно для подтверждения банкротства?

Как должник может доказать, что имущества нет
Не стоит радоваться тем гражданам, которые потирают руки при, думая, что прохождение процедуры признания себя банкротом будет достаточно легкой и закончится положительно для него. За все это должникам придется платить, причем сумма будет приличной. Все лица, которые претендуют на списание долгов при признании себя банкротом, обязано предоставлять исчерпывающие доказательства наличия средств для того, чтобы полностью погасить задолженность по ведению дела. Потратиться придется, поэтому нужно быть к этому готовым.

Важно! Основанием для окончания разбирательства о признании физлица банкротом, может послужить полное отсутствие финансов и источника финансов.

Доказать наличие средств для проведения процедуры признания банкротом можно на основании следующих документов:

  1. Справки о доходах. Этот документ должен выступать гарантом наличия у лица дохода, и его хватит для обеспечения себя и погашения долговых обязательств за проведение мероприятия о признании несостоятельности.
  2. Квитанция о подтверждении внесения денег на закрытый депозитный счет арбитражного суда. Средства должны иметь целевое направление – оплату расходов для проведения процедуры признания банкротом.
  3. Гарантийное письмо об обязанности третьего лица внести оплату за расходы по данной процедуре при ситуации, когда у потенциального банкрота не будет хватать нужного количества средств.
  4. Также основанием послужит наличие имущества, которое будет иметь стоимость, большую, чем предстоящие расходы по проведению мероприятия признания несостоятельности. На это же имущество в случае нехватки средств возможно наложение взыскания со стороны суда.

Тут же возникает логичный вопрос – какое количество денег будет на это необходимо?

Сумма будет складываться из нескольких составляющих:

  1. Госпошлина. По определению она составляет 6000 рублей, но в текущем году она может быть уменьшена до размера 300 рублей.
  2. Оплата работы финансового управляющего , занимающегося признанием банкротом. Сумма за его услуги составляет 25000 рублей.
  3. Дополнительные расходы по документации – не более 3000 р.

Если доход и имущество у потенциального банкрота отсутствует, путь к признанию банкротом становится более кратким и простым.

Последствия и итоги процедуры

Банкротство без имущества последствия
Рассматривая частные случаи при признании людей банкротами, а именно отсутствие у них имущества, стоит заметить, что процедура действительно менее затратная и более быстрая. У таких лиц фактически отсутствует возможность реструктуризации задолженности – то есть, заемщик будет освобожден от долгов при признании его несостоятельным.

Это самый главный плюс данной процедуры — при наличии имущества арбитражный суд наверняка вынесет вердикт не об отмене обязательств, а о реструктуризации долга с предоставлением большего срока для выплаты средств.

Читайте также:  Аудит в сфере закупок по 44-ФЗ: кто и когда проводит, в отношении кого, каков его порядок и цели?

Негативных последствий у процедуры банкротства почти нет. Относятся к этому временные ограничения на управление предприятием, выезд за границу, а также контроль по осуществляемым финансовым сделкам.

Если у гражданина долг был очень большой, то можно подсчитать «прибыль» от окончания процедуры – к примеру, закрытие миллионного долга может обернуться тратой 30 000 – 40 000 рублей. Это можно считать выгодной экономической сделкой, несмотря на определенные ограничения в течение нескольких лет. У граждан категории банкротов будет возможность устройства на высокооплачиваемую официальную работу без препятствий, что сулит поддержание стабильности качества жизни.

Вывод: наличие больших долгов – веское основание для всех лиц без имущества, чтобы начать оформление процедуры объявления банкротом.

Как составить заявление в суд о банкротстве

Зачастую банкротство – это единственное оптимальное решение для несостоятельных предпринимателей. Особенно это подходит тем, у кого нет имущества. Если же судом это подтвердится, то все долги с должника будут списаны, но тогда в течение 5 лет он не сможет вести частное предпринимательство, а также у него будет негативная репутация перед финансово-кредитными учреждениями. Те, кого это устраивает, должны понимать, что для того, чтобы ваше заявление в суде рассмотрели, нужно его правильно составить.

Начнем с того, что заявительная форма составляется в письменном виде, аккуратным почерком, без помарок и неточностей. Документ должен содержать такую информацию:

  • обращение к суду с указанием точного наименования;
  • контактные данные кредитора и должника;
  • цена иска;
  • сумма, которая должна быть погашена заемщиком;
  • наименование документов, которые подтверждают факт сделки и отсутствие выплат;
  • дата и подпись.

Также в обязательном порядке надо приложить перечень других бумаг, о которых можно узнать непосредственно в суде перед подачей заявления. Не стоит забывать, что за эту услугу необходимо также внести госпошлину и сохранить квитанции об оплате, иначе заявление и перечень документов не будут приняты судом.

В целом при невозможности физических лиц погасить долг, банкротство – это удобный способ благополучно выйти из положения. Но прежде чем подавать заявление, надо точно выяснить, имеете ли вы на это право. Главную роль здесь играет сумма долга, которая не может быть меньше 10 000 рублей. Хотя в большинстве случаев суд рассматривается дела только при условии размера долга не ниже 100 000 рублей.

Инструкция: инициация банкротства должника без имущества

СПРАВКА! Банкротство физического лица — индивидуальная процедура. Однако нужно учитывать, что по закону взысканию подлежит не только движимое/недвижимое имущество, полноправным собственником которого является должник, но и доля гражданина в совместно нажитом имуществе. Поэтому, инициируя процесс финансовой несостоятельности, взвесьте все выгоды и последствия такого решения и обязательно проконсультируйтесь со специалистами.

1-й этап — подача заявления вместе с пакетом документов в арбитражный суд по месту регистрации должника

Банкротство физ. лиц, если нет имущества, инициируется так же, как и в других случаях. Должник или его кредитор подает заявление в суд. В этом документе должна быть указана следующая информация:

  • причины несостоятельности: увольнение, тяжелая болезнь, форс-мажор и т. д.;
  • сумма всех долгов и период, в течение которого гражданин не выполняет свои финансовые обязательства;
  • информация об имуществе (его отсутствии);
  • сведения о вкладах и счетах, сделках, совершенных в трехлетний период;
  • СРО, из состава которой суд утвердит управляющего.

К заявлению следует приложить комплект документов, подтверждающих факт задолженности и их размер: договоры, расписки, квитанции, справка о возбуждении исполнительного производства и пр.

Копии личных документов: ИНН, паспорт, свидетельство о заключении брака/о разводе, свидетельства о рождении детей, справка из пенсионного фонда о состоянии лицевого счета и т. д.

На этом этапе следует заплатить госпошлину, внести на депозит определенную сумму для оплаты услуг управляющего, известить кредиторов об инициации дела о несостоятельности.

Передать заявление и документы можно через канцелярию при арбитражном суде, почту России или специальный электронный сервис.

2-й этап — рассмотрение заявления в арбитражном суде

Срок рассмотрения составляет от 15 до 90 дней. Если у сотрудников арбитража нет претензий или дополнительных вопросов, назначается первое судебное заседание.

3-й этап — принятие решения о введении той или иной процедуры

Речь идет о мировом соглашении, реструктуризации или реализации имущества.

4-й этап — завершение банкротства

Если финансовым управляющим было подтверждено отсутствие имущества при банкротстве физического лица, суд выносит вердикт о списании долгов. Момент, когда это решение вступит в силу, официально считается завершением процедуры.

Чем может помочь юрист

Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:

  • Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.

  • Проверят, какое имущество может быть продано за долги.

  • Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.

  • В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.

  • Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.

Если вы хотите заранее узнать, как сделать все по уму и с наибольшей выгодой для себя, стоит обратиться к юристам, которые имеют опыт сопровождения процесса банкротства, сразу, как только у вас появились основания для подобного обращения в суд.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Банкротство при отсутствии работы

Если у заёмщика ничего нет, в том числе работы, суд может отказать ему. Для начала процесса необходимо уплатить сумму госпошлины и других обязательных расходов по делу, иначе дело будет закрыто.

Читайте также:  Политика таргетирования инфляции - в чем ее суть?

Чтобы не допустить этого заёмщику необходимо предоставить следующие доказательства:

  1. Опись имущества, которое можно реализовать.
  2. Письма от третьих лиц с гарантией оплаты судебных издержек.
  3. Квитанция об оплате всех взносов.

В таких ситуациях суд может принять решение о списании долгов с заёмщика, у которого нет доходов и работы.

Сроки

Сроки, которые отводятся судом, стандартные и составляют 6 месяцев. По закону их допускается продлевать, но так как имущество отсутствует, то продление лишено практического смысла.

В указанные сроки управляющему нужно будет удостовериться в том, что у должника реально отсутствует какое-либо имущество. Также он проверяет сделки с имуществом должника за последние 3 года. В его компетенцию входит оспаривание сделок должника, если они были подозрительным, имели признаки сделок с предпочтением и причинили вред кредиторам.

Если откроются факты, что должник умышленно избавился от всего ценного имущества, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве. Это станет основанием для прекращения процедуры и возбуждения в отношении должника уголовного либо административного дела.

Основание для прекращения дела о банкротстве

03-3.jpg
Если нет имущества, финансов, доходов банкротство физического лица, эти ситуации могут стать поводом для прекращения дела о финансовой несостоятельности. Пленумом Верховного Суда, касающимся некоторых вопросов по делу несостоятельности, указано, что направляющий заявление обязан приложить бумаги, доказывающие наличие собственности, финансов, которых должно хватать для полной оплаты любых расходов по ведомому процессу.

Доказать наличие финансов, собственности могут нижеприведенные бумаги:

  • справка о доходах. Ее предоставляют в форме 2-НДФЛ. Бумага подтверждает получение физлицом дохода, которого хватит на прожиточный минимум для обанкротившегося, членов семьи, а также на финансирование дела;
  • квитанция, которая подтвердит внесение финансов на депозит суда. Эти деньги пойдут на расходы по процесс;
  • гарантийное письмо. Его выдает третье лицо, согласное взять на себя обязанность выплачивать все расходы по несостоятельности на случай, если у задолжавшего денег не хватит;
  • наличие собственности у заявителя, которая будет подлежать взысканию по ст. 446 ГПК федерации. Рыночная стоимость этой собственности должна быть выше предстоящих трат по процессу.

Особенности проведения процедуры банкротство физлица, если нет имущества

Если физлицо не владеет имуществом, то перед началом процедуры банкротства суд обязан провести проверку всех его счетов и сделок.

Некоторые из заключенных должником договоров купли-продажи, мены, дарения могут быть признаны недействительными.

В этом случае реализованное по ним имущество возвращается в собственность должника и становится частью общей конкурсной массы.

Основных процедур банкротства пять:

  • наблюдение;
  • оздоровление;
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство;
  • мирное соглашение.

Не имеющий имущества должник проходит всего через 1 или 2 из них. Обычно это конкурсное производство или мирное соглашение. Если есть шанс, что при получении отсрочки по платежу, должник сможет поправить свое финансовое положение и вернуть долг в полном объеме, то суд вправе настоять на реструктуризации долга.

Выбор финансового управляющего и заявление

После принятия заявления о банкротстве к рассмотрению, Арбитраж вправе назначить финансового управляющего, который призван изучить финансовое положение должника, провести оценку имущества, связаться с кредиторами и составить реестр таковых.

Работа управляющего оплачивается должником, поэтому должник имеет право самостоятельно выбрать управляющих из предложенных ему судом или найти таковых самостоятельно.

Возможность реструктуризации долга перед банками

Фото 3
О том, как осуществляется банкротство должника, если нет имущества, и работаешь, желают знать многие потенциальные банкроты, поскольку при условии наличия у должника постоянной и хорошо оплачиваемой работы, есть шанс избежать признания собственной несостоятельности.

Долг перед банком может быть реструктуризирован, т.е. пересчитан без учета процентов. Если банк согласен на реструктуризацию, то должнику дается 3 года на возврат денег. В течение этого времени он сможет возвращать средства по частям или же перевести на банковский счет всю сумму сразу.

Главное условие реструктуризации – ежемесячная заработная плата не должна быть меньше 50 тыс. рублей. В противном случае на предоставление отсрочки рассчитывать не придется и банкротство должника без имущества пройдет в обычном режиме.

Есть ли особенности по списанию налогов?

Списание долга по налогам производится в соответствие с НК РФ, ФЗ РФ №127-ФЗ «О банкротстве» и другими федеральными законами.

Если должник желает обанкротиться, то по окончанию процедуры списываются все безнадежные долги, в том числе и задолженность перед государством по обязательным платежам. Во время проведения процедуры банкротства с должника без имущества перестают взимать пеню, на него не могут наложить штраф из-за неуплаты конкретного налогового сбора.

Какая процедура и сколько длится?

То, как проходит процедура банкротства, зависит от финансового состояния лица, в отношении которого эта процедура запущена.

Если у него есть постоянный доход, то сроком на три года может быть назначена реструктуризация задолженности. Если дохода нет, то цена банкротства – личное имущество должника.

Вопросами реализации имущества, как говорилось выше, занимается финансовый управляющий. Он отправляет в суд финансовый отчет, в котором говорится, что у должника нет ни имущества, ни признаков умышленного банкротства. После этого суд может завершить процедуру и списать с должника все долги.

Сколько длится процедура банкротства физического лица в данном случае? Не более 6-7 месяцев.

Есть ли смысл в реструктуризации задолженности

Начнем с того, что реструктуризация долга – это мера, которая принимается в отношении лица, признанного банкротом. Существует несколько способов реструктуризации:

  • изменение сроков внесения платежей;
  • обмен долга на долю в собственности;
  • списание только части задолженности.

Назвать эту процедуру выгодной сложно, так как должнику все равно придется погасить долг, пусть даже по частям или в другое время (может быть растянуто на 3 года). Те, кто не хочет терять лицензию на 5 лет по ведению коммерческой деятельности, а также те, у кого нет времени и желания разбираться с судом и прочими процессами, часто выбирают именно этот способ. Подобное происходит в надежде, что через какое-то время им удастся снова разбогатеть и таким образом погасить все кредиты.

Читайте также:  Ответ на жалобу (образец письма): правила и сроки

Возможно ли признать банкротом человека без нажитого благо
Но, как показывает судебная практика, редко кому удается вернуть платежеспособность. Те, кому все же удается найти работу, обязательно должны трудиться на официальной основе, чтобы с места работы ежемесячно перечислялись денежные средства на гашения долгов.

Что происходит с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

Имущество супругов обычно считается совместно нажитым, если оно приобреталось в браке, и если иное не предусмотрено брачным договором. Соответственно, задача финуправляющего здесь заключается в том, чтобы выделить имущество должника от имущества другого супруга. Итак, как можно решить основные имущественные вопросы в таких ситуациях?

  1. Банкротство при наличии совместного имущества. В данном случае, если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после продажи и расчета с банками средства возвращаются второму супругу.
  2. Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жилье в ипотеку, то оно подлежит реализации. При этом не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Таким образом, имущество жены при банкротстве мужа, которым может выступать дом или квартира (что также является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже. Оставшиеся после расчет с кредиторами средства будут возвращены супруге.
  3. Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество детей, скорее всего, также будет реализовано. Например, если у должника есть в собственности квартира, приобретенная в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована. Избежать продажи не удастся. При этом не имеет значения, прописаны ли там дети.

Действия судебного арбитража в случае отсутствия имущества и постоянного дохода у должника

Иногда бывает так, что нерадивые заёмщики пытаются использовать процедуру банкротства юридического лица в мошеннических целях. Для этого они, предварительно набрав кредитов, приобретают на них некие ценные вещи, которые позднее переписывают на третьих лиц, как правило, ближних родственников во избежание налогообложения. В итоге у такого гражданина де-юре за душой нет ничего, хотя он продолжает проживать в богатом особняке и пользоваться дорогими авто, по бумагам, принадлежащим подставным лицам.

Во избежание подобных мошеннических схем, законодательство вменяет в обязанности арбитражному суду производить рассмотрение всех имущественных сделок, совершённых потенциальным банкротом за последние три года. Все сделки, связанные с отчуждением имущества должника в пользу третьих лиц, заключённые за это время, могут признаваться недействительными. Для аннулирования кредиторам следует подать соответствующее ходатайство.

В случае признания арбитражным судом правомерности претензий об аннулировании подобной имущественной сделки, вся переданная по таким соглашениям собственность подлежит возврату и конфискации с последующей продажей с открытых торгов. При этом, как правило, сторонние лица от подобных действий судебных исполнителей не страдают. В мошеннических схемах всё переданное имущество, несмотря на юридическую принадлежность другому гражданину, по факту продолжает оставаться во владении прежнего хозяина.

Кроме того, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода у должника, взыскание может обращаться на его супруга. Если супруги к моменту подачи заявления о банкротстве физического лица уже находятся в разводе, то в арбитраж требуется предъявить соответствующую справку. Обращение взыскания на долю совместно нажитой собственности, принадлежащую бывшей супруге, возможно, если с момента расторжения брака прошло не менее 3-х лет.

Конечно, данное правило применимо, если займы были сделаны должником до оформления официального развода со своей супругой. Также в этой ситуации арбитражный суд обязан принимать во внимание и целый ряд сопутствующих нюансов. Сюда относится наличие на попечении бывшей супруги несовершеннолетних детей, уровень её благосостояния, состояние здоровья и прочие факторы.

Банкротство физ.лица, когда у должника нет ни имущества, ни постоянной работы

Как же будет проходить банкротство, если нет ни имущества, ни работы, ни источника доходов? Опять же, без каких-либо существенных отличий. Но вы должны помнить, что существует перечень имущества, которое не может подлежать реализации ни при каких обстоятельствах.

Речь идет о единственной жилплощади – квартире/доме, где проживает должник и его семья. Даже если долг значительно превышает стоимость жилья, все равно его не отберут при процедуре банкротства.

Также суд не может забрать:

  • предметы обихода;
  • бытовую технику;
  • инструменты/предметы, важные для работы должника;
  • предметы сельского хозяйства;
  • личные вещи, если речь не идет о древней коллекции или драгоценностях.

Соответственно, если нет никакого имущества, кроме вышеперечисленного, банкротство будет осуществляться гораздо быстрее, чем в ситуации, когда у должника, к примеру, есть 2 квартиры и 3 автомобиля.

Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы?

Если должник не имеет имущества, нигде не работает и задолжал большую сумму денег, которую вернуть не сможет даже, если найдет работу, то после признания такого физлица банкротом, все долги его списываются. Отрицательной стороной процедуры банкротства и обращения в суд становится наложение ограничений на последующее взятие займа, необходимость указывать, на имевший быть факт банкротства, при заполнении официальных документов.

И все же объявить себя банкротом должнику гораздо выгоднее, поскольку это позволяет избежать административной и даже уголовной ответственности.

Итак, если у должника нет имущества и средств для возврата кредита, он может объявить о своем желании стать банкротом. Для этого необходимо набрать долгов на сумму, свыше 500 тыс. рублей, иметь значительную просрочку по платежам. Делами о банкротстве физ. лиц занимается Арбитражный суд. Именно на его адрес направляют соответствующее заявление. К иску нужно приложить документы, свидетельствующие о отсутствии средств. Процедура банкротства платная.

Источники

  • http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/posledstviya/esli-net-imushhestva.html
  • https://BankrotSovet.ru/bankrotstvo/fiz-litsa/vozmozhno-li-bankrotstvo-fizicheskih-lits-bez-imushhestva.html
  • https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/bankrotstvo-bez-imushestva/
  • https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/9-bankrotstvo-bez-imuschestva-fizicheskih-lic.html
  • https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kak-prohodit-bankrotstvo-esli-net-imushhestva/
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/bez-imusestva.html
  • https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/etapy-i-protsedura-bankrotstva/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-net-imushchestva/
  • https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/esli-net-imusestva.html
  • https://BankrotConsult.ru/imushhestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/
  • https://myjus.ru/debts/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-esli-net-imushhestva/
  • https://Bankrotom.ru/bankrotstvo-fizlic-esli-net-imushchestva

[свернуть]